Analyse des besoins en assurance maladies graves

L'analyse des besoins en assurance maladies graves est conçue pour vous aider à guider vos clients à travers les implications financières d'un événement défavorable de la vie et à déterminer si une assurance serait utile. Étant donné que le montant approprié varie en fonction de la situation financière unique de chaque client, cet outil vous permet d'estimer une couverture appropriée.

Sur la Page de planification, sélectionnez Analyse des besoins et ensuite Assurance maladie grave.

Si la résolution de votre Page de planification est faible ou si votre fenêtre est plus petite, les boutons seront affichés sous forme d'icônes. Cliquez sur le bouton portant le symbole de l'analyse des besoins au même endroit.

Par défaut, il y a une analyse par conjoint, et vous pouvez inclure jusqu'à 4 analyses au total en cliquant sur la case avec le signe "+" à droite. Vous pouvez cliquer n'importe où dans cette boîte, et pas seulement sur le signe "+".

Vous pouvez également supprimer des analyses supplémentaires en défilant vers le bas et en cliquant sur Supprimer.

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Dans la section Général, vous pouvez choisir le client ou le conjoint dans la liste déroulante et ajouter une description de l'analyse.

• L'Assuré est la personne qui souffre d'une maladie grave.
• La Description de l'analyse est facultative mais utile lorsque vous avez plusieurs analyses. Cette description apparaîtra dans le Tableau de synthèse de votre analyse et sur la page du Rapport client. Par exemple, vous pouvez indiquer les hypothèses de calcul : la durée de l'arrêt de travail du client, ou le montant dont il aurait besoin pour ses frais médicaux ou la rénovation de son logement.

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La section relative au remplacement du revenu permet d'estimer le montant de la couverture dont une personne aurait besoin pour remplacer son revenu et/ou celui de son conjoint pendant une période donnée :

1. Déterminer le Revenu personnel de l'assuré (montant annuel, avant impôt). Il peut s'agir de revenus professionnels, de pensions ou de tout autre revenu. Si vous basez l'analyse sur le revenu du travail seulement, vous pouvez importer le montant de vos projections en cliquant dans la zone de texte, puis en sélectionnant cette option juste au-dessus du champ de saisie.
2. Déterminer le Pourcentage du revenu personnel couvert par la police d'assurance.
3. Choisissez le Nombre de mois pour lesquels vous souhaitez remplacer ce revenu.
4. Déterminez le Revenu de conjoint (montant annuel, avant impôt) et le pourcentage à remplacer. S'il n'est pas inclus dans le calcul, veuillez indiquer 0 $, 0 % et pour 1 mois.

Dans l'exemple ci-dessous, l'assuré gagne 100 000 dollars par année (avant impôts). L'objectif est de remplacer 70 % de ce revenu pendant 12 mois. À cela s'ajoutent 4 mois de revenu annuel du conjoint (80 000 $ avant impôts).

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Dans la section Passifs, vous pouvez indiquer les frais supplémentaires forfaitaires que la police d'assurance maladies graves couvrira. Un champ pour les Frais médicaux est automatiquement inclus (il peut être supprimé ou renommé si vous le souhaitez).

• Vous pouvez ajouter un total de 5 passifs personnalisés en utilisant le signe plus.
• Pour supprimer des passifs, cliquez sur le signe moins.
• Pour renommer un passif, cliquez sur son nom et modifiez-le dans une fenêtre contextuelle. Cliquez sur Enregistrer.

Tous les passifs seront combinées avec le remplacement du revenu pour déterminer le montant Total de l'assurance maladies graves requis.

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Dans la section Ressources disponibles, vous trouverez deux types de ressources : Assurance maladie grave existante et Actifs.

• Snap inclut automatiquement toutes les polices d'assurance maladies graves déjà saisies dans la projection. Vous pouvez choisir le pourcentage de chaque police à inclure dans l'analyse.
• Snap affiche également les Actifs financiers et réels des projections du client, et vous pouvez appliquer un pourcentage pour inclure tout ou partie de ces actifs dans le calcul.

Le Total des ressources disponibles sera soustrait du Total de l'assurance maladie grave requise pour déterminer l'Assurance maladie grave supplémentaire requise.

Dans l'exemple ci-dessous, nous incluons 100 % de la police d'assurance contre les maladies graves existante, mais seulement 10 % des actifs non enregistrés. Aucun autre actif, même s'il a été pris en compte dans les projections, ne sera utilisé aux fins de cette analyse (laissé à 0 %).

Votre progression est sauvegardée automatiquement. Au bas de la page de Configuration, vous trouverez l'indication Enregistré/Modifié. Une fois qu'il est indiqué Enregistré, vous pouvez passer directement à la Synthèse de l'Analyse des besoins maladies graves.

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Par défaut, les Ressources disponibles sont basées sur les valeurs combinées pour un couple. Si vous souhaitez saisir des valeurs par personne plutôt que des valeurs combinées, activez les Options avancées en bas à gauche de la page.

Cela vous permet, par exemple, de sélectionner les ressources de chaque conjoint individuellement. Vous pouvez utiliser les actifs non enregistrés de cette personne, en laissant les actifs du conjoint en dehors du calcul.

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La page Synthèse rassemble toutes vos entrées dans un tableau simple. Elle présente les éléments suivants :

• Remplacement du revenu - le montant total (en caractères noirs) et la liste des hypothèses utilisées pour le calcul (en caractères gris).
• Passifs - tels qu'ils ont été saisis dans la configuration de l'analyse.
• Montant de l'assurance maladies graves requise totale - montant de l'indemnité forfaitaire dont le client aurait besoin pour remplacer son revenu et couvrir ses engagements.
• L'assurance maladie grave existante utilisée pour le calcul et les montants des autres ressources disponibles sont combinés pour former les Ressources disponibles totales.
• Assurance maladie grave supplémentaire requise - Total de l'assurance maladie grave requise, déduction faite du Total des ressources disponibles.

Pour mettre à jour l'analyse et renommer la description/les passifs, cliquez sur Configuration en haut de la page.

Pour inclure la Synthèse dans votre rapport (s'il n'est pas déjà inclus par défaut) :

• Allez dans le Rapport Client -> Constructeur du rapport -> Pages incluses, sélectionnez Analyse des besoins maladies graves dans la Galerie et faites-le glisser dans la liste des Pages incluses.

Dans l'Éditeur du rapport, vous pouvez consulter l'Analyse des besoins maladies graves et y ajouter des commentaires.

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Article en anglais : Critical Illness Insurance Needs Analysis