Analyse des besoins en assurance invalidité

Grâce à l'outil d'Analyse des besoins en assurance invalidité de Snap, vous pouvez estimer la prestation annuelle nécessaire pour remplacer le revenu de votre client s'il devenait invalide et ne pouvait plus travailler.

Sur la Page de planification, sélectionnez Analyse des besoins, et ensuite Assurance invalidité.

Si la résolution de votre Page de planification est faible ou si votre fenêtre est plus petite, les boutons seront affichés sous forme d'icônes. Cliquez sur le bouton portant le symbole de l'Analyse des besoins au même endroit.

Par défaut, il y a une analyse par conjoint, et vous pouvez inclure jusqu'à 4 analyses au total en cliquant sur la case avec le signe "+" à droite. Vous pouvez cliquer n'importe où dans cette boîte, et pas seulement sur le signe "+".

Vous pouvez également supprimer des analyses supplémentaires en défilant vers le bas et en cliquant sur Supprimer.

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Dans la section Général, vous pouvez choisir le client ou le conjoint dans la liste déroulante et ajouter une description de l'analyse.

• La Personne assurée est la personne qui subit l'invalidité.
• La Description de l'analyse est facultative mais utile lorsque vous avez plusieurs analyses. Cette description apparaîtra dans le Tableau de synthèse de votre analyse et sur la page du Rapport client.

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Vous pouvez indiquer ici le montant du revenu à remplacer par la prestation annuelle de l'Assurance invalidité :

1. Déterminer le Revenu personnel de l'assuré (montant annuel, avant impôt). Il peut s'agir de revenus professionnels, de pensions ou de tout autre revenu. Si vous basez l'analyse sur le revenu du travail seulement, vous pouvez importer le montant de vos projections en cliquant dans la zone de texte, puis en sélectionnant cette option juste au-dessus du champ de saisie.
2. Déterminer le Pourcentage du revenu personnel couvert par la police d'assurance.

Dans l'exemple ci-dessous, 70 % du revenu d'emploi annuel de l'assuré, qui s'élève à 100 000 dollars, est remplacé.

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Dans la section Ressources disponibles, vous pouvez tenir compte à la fois de l'Assurance invalidité existante et des Autres revenus.

• Snap intègre automatiquement toutes les polices d'assurance invalidité déjà entrées dans la projection. Vous pouvez ajuster la part de cette couverture à inclure en sélectionnant un pourcentage qui reflète la contribution attendue.
• En outre, vous pouvez saisir manuellement le montant annuel de tout Autre revenu susceptible d'être utilisé pour répondre aux besoins financiers pendant une période d'invalidité.

Le Total des ressources disponibles est soustrait du Total de l'assurance invalidité requise pour déterminer le Supplément d'assurance invalidité requis.

Dans cet exemple, 100 % d'une Assurance invalidité existante seront utilisés et il n'y a pas d'Autres revenus disponibles comme ressources.

Au fur et à mesure que vous remplissez le formulaire, vos progrès sont automatiquement enregistrés. Au bas de la page de Configuration, vous trouverez une indication Enregistré/Modifié. Une fois qu'il est indiqué Enregistré, vous pouvez passer directement au Synthèse de l'Analyse des besoins d'invalidité.

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La page Synthèse rassemble toutes vos entrées dans un tableau simple. Elle présente les éléments suivants :

• Remplacement du revenu - le montant total (en caractères noirs) et la liste des hypothèses utilisées pour le calcul (en caractères gris).
• Assurance invalidité requise totale - le montant total de la prestation annuelle dont le client aurait besoin pour remplacer sa perte de revenu.
• L'Assurance invalidité existante utilisée pour le calcul et les montants des autres revenus disponibles sont combinés pour former les Ressources disponibles totales.
• Assurance invalidité supplémentaire requise - Assurance invalidité totale requise nette des Ressources disponibles totales.

Pour mettre à jour l'analyse et renommer la description/les engagements, cliquez sur Configuration en haut de la page.

Pour inclure la Synthèse dans votre rapport (s'il n'est pas déjà inclus par défaut) :

• Allez dans le Rapport client -> Constructeur du rapport -> Pages incluses, sélectionnez Analyse des besoins d'invalidité dans la Galerie et glissez-déposez-la dans la liste des Pages incluses.

  

Dans l'Éditeur du rapport, vous pouvez visualiser l'Analyse des besoins d'invalidité et ajouter des commentaires.

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Article en anglais : Disability Insurance Needs Analysis