Gestion des actifs et des dettes communs (comment les répartir au sein du couple)
Snap Projections propose deux méthodes pour traiter les actifs et les dettes communs dans les scénarios. La première méthode fait automatiquement le calcul pour vous et répartit équitablement les actifs et les dettes entre les conjoints. La seconde méthode est principalement utilisée pour diviser les actifs ou les dettes en utilisant un pourcentage différent de 50/50.
Dans cet article :
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Lors de la saisie des données, indiquer que l'actif ou la dette est détenu en commun
Lorsque vous classez un actif réel ou une dette dans la catégorie des actifs communs, Snap Projections calcule automatiquement 50 % du total que vous avez saisi et le répartit de manière égale entre le client et son conjoint.
Pour ce faire, sélectionnez Oui dans la colonne Commun pour l'actif ou la dette que vous souhaitez partager.
Exemple 1 : Propriété commune d'une maison
Exemple 2 : Dettes communes
Exemple 3 : Actifs communs non enregistrés
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Indiquer une partie de l'actif/de la dette pour chaque conjoint individuellement
Saisissez un actif commun sous un client, puis cliquez sur l'icône de la flèche verte Copier l'actif. L'actif sera automatiquement copié sur le conjoint. Utilisez cette fonction pour les comptes non enregistrés qui sont partagés entre le client et son conjoint (par exemple, un compte d'épargne commun) et lorsque les conjoints n'ont pas contribué à parts égales à cet actif dans le passé. Ajustez le montant de l'actif pour chaque conjoint, en fonction du pourcentage "détenu" par chaque conjoint. La somme des montants saisis pour chaque conjoint correspond à la valeur totale de l'actif.
Pour les dettes qui sont détenues conjointement dans la réalité mais dont les paiements sont effectués par un seul conjoint, il peut être plus judicieux de les classer comme détenues individuellement dans les projections. Dans un scénario où l'un des conjoints n'a que peu ou pas de revenus, le logiciel s'attendra toujours à ce que ce conjoint effectue des paiements égaux. Cela peut créer un déficit pour ce conjoint ou entraîner un retrait de son patrimoine financier pour couvrir les paiements.
Article en anglais : Handling Joint Assets and Debt (How to Split Them Among the Couple)