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10 août 2026 - Notes de mise à jour - Lancement de Monte Carlo et améliorations apportées au solde d'objectif
Un scénario de base reposant sur des rendements annuels fixes constitue un solide point d'appui pour les discussions de planification, l'analyse fiscale et les projections de trésorerie. Cependant, il ne tient pas compte de l'incertitude ni de la gamme de résultats auxquels les clients pourraient être confrontés à l'avenir. L'analyse de Monte Carlo permet d'illustrer cette gamme, aidant ainsi les conseillers et les clients à mieux comprendre la résilience d'un plan dans différentes conditions de marché.
La fonctionnalité Monte Carlo simule 1 001 séquences possibles de rendements et de taux d’inflation dans le cadre de votre scénario afin de calculer comment votre client s’en sortirait dans ces différentes circonstances. Ces séquences peuvent inclure des périodes d’inflation plus élevée, des rendements faibles au début du plan, des rendements faibles juste après le départ à la retraite, et bien d’autres encore. Snap détermine si votre client viendrait à manquer de liquidités (par exemple, ses actifs financiers personnels) au cours de la période de projection et fournit une probabilité de réussite. La probabilité de réussite indique la fréquence à laquelle le client termine la projection avec un solde d'objectif positif (le montant net de ses actifs liquides personnels après impôts). La probabilité de réussite est affichée dans l’en-tête de la dernière année de la projection et peut être consultée pour toutes les années de la projection dans le graphique.
Voici une vidéo de présentation de 13 minutes qui vous permettra de découvrir cette fonctionnalité en action. (La version française de cette vidéo sera disponible sous peu).
Nous avons modifié la manière dont le solde d'objectif est calculé. Étant donné que la progression d'objectif est dérivée du solde d'objectif, cette modification aura également une incidence sur la progression d'objectifs dans l'ensemble de Snap, notamment dans les recommandations, la comparaison de scénarios, les instantanés et la méthode de Monte Carlo.
Le calcul du solde d'objectif a été modifié comme suit :
Les dettes personnelles saisies sur la page Configuration du scénario -> Dettes ne sont plus soustraites.
Les impôts estimés à payer sur les actifs financiers inclus dans le calcul sont désormais soustraits.
Ces modifications s'appuient sur les commentaires des conseillers et visent à faire du Solde d'objectif un indicateur plus pertinent de la capacité de dépense d'un client.
Dans de nombreux plans, la dette qui se prolonge jusqu’à la retraite est garantie par d’autres actifs, tels que les actifs réels. Les conseillers nous ont indiqué que cette dette ne devrait souvent pas réduire la capacité d’un client à financer ses dépenses ; elle n’est donc plus déduite du solde d'objectif.
Nous avons également commencé à prendre en compte les impôts à payer sur les actifs financiers. Auparavant, un client disposant de 100 000 $ dans un CELI et un autre disposant de 100 000 $ dans un REER affichaient tous deux le même solde d'objectif, même si le REER comportait une obligation fiscale implicite. En soustrayant les impôts estimés à payer, le solde d'objectif fournit désormais une mesure plus comparable des ressources disponibles après impôts dans différents scénarios.
Par conséquent, vous remarquerez peut-être des différences dans les valeurs du solde d'objectif et de la progression d'objectif dans les plans existants. Les clients ayant des dettes en cours peuvent voir des valeurs plus élevées, tandis que ceux qui détiennent davantage d'actifs à imposition différée, tels que les REER, peuvent voir des valeurs plus faibles. Ces modifications n'affectent que le calcul du solde d'objectif et de la progression d'objectif ; elles ne modifient pas les projections sous-jacentes ni les résultats en matière de flux de trésorerie.
La fonctionnalité Scénario randomisé a été étendue à 1 001 séquences
Afin de prendre en charge l'analyse Monte Carlo, nous avons augmenté le nombre de séquences aléatoires générées par l'outil Scénario randomisé, le faisant passer de 101 à 1 001. Vos Scénarios randomisés existants resteront inchangés. Lorsque vous accéderez à la fenêtre modale Scénario randomisé, vous verrez toujours les mêmes séquences de taux (qui correspondent également aux taux appliqués à votre projection, le cas échéant). La seule modification réside dans le fait que cette séquence s'inscrira désormais dans un ensemble de 1 000 autres scénarios au lieu de 100. Par conséquent, la position de la séquence sur la barre de défilement située au bas du graphique peut avoir changé.
Vous pouvez désormais utiliser des applications d'authentification pour l'authentification multifactorielle dans Snap
Depuis la page Paramètres utilisateur, vous pouvez activer l'authentification à deux facteurs, puis choisir si vous souhaitez utiliser une application d'authentification (par exemple, Google Authenticator ou Microsoft Authenticator) pour recevoir un code à six chiffres lors de votre connexion à Snap Projections.
Pour en savoir plus sur l'activation et la désactivation de l'authentification multifactorielle, consultez notre article dédié.
Webinaires à venir et passés
À venir !
Nous organisons un webinaire dédié à la présentation de la nouvelle fonctionnalité Monte Carlo, le mercredi 16 septembre à 10 h (heure du Pacifique) / 11 h (heure des Rocheuses) / 13 h (heure de l'Est).
Un lien d'inscription sera mis à disposition sous peu.
Au cours de ce webinaire, nous passerons en revue plusieurs projections afin de vous montrer comment :
Soumettre vos projections à des tests de résistance pour cerner l'éventail des résultats futurs possibles.
Discuter des stratégies permettant d'anticiper les risques de baisse.
Mettre en évidence l'importance d'un travail de planification continu pour s'adapter au fil du temps.
Proposer des stratégies pouvant être mises en œuvre à l'avenir, selon les besoins.
Nous répondrons également à vos questions en direct !
Au cours de ce webinaire, nous avons passé en revue plusieurs projections afin de montrer comment :
Générer des recommandations automatiques pour aider à répondre aux questions des clients et améliorer leurs résultats.
Personnaliser les recommandations en fonction de situations et de préférences spécifiques.
Analyser et comprendre les projections qui en découlent, ainsi que les avantages et les inconvénients des recommandations.
Proposer à vos clients des mesures concrètes à mettre en œuvre pour appliquer ces recommandations.
Questions-réponses
Nous sommes également disponibles pour vous offrir une assistance personnalisée par téléphone, par courriel et par partage d'écran en français. Contactez-nous à l'adresse [email protected] ou au 1-888-758-7977, option 3.
