Droits de cotisation à REER ou CELI

Au cours de la première année des projections, il se peut que votre client ait des droits de cotisation inutilisés à un REER ou à un CELI dont vous aimeriez tenir compte. Cet article explique comment mettre à jour ces droits pour l'année où vous commencez les projections. Chaque année, Snap fera le suivi des droits de cotisation disponibles afin qu'ils puissent être utilisés plus tard dans les projections et que les cotisations soient limitées à la valeur maximale permise.

• Les droits de cotisation à un REER sont basés sur de nombreux facteurs, notamment les nouveaux droits générés par les revenus admissibles au REER chaque année jusqu'à concurrence du maximum, les cotisations versées chaque année aux actifs enregistrés et le facteur d'équivalence.
• Les droits de cotisation au CELI sont augmentés chaque année de la cotisation annuelle maximale actuelle de 7 000 $, indexée selon le taux d'inflation précisé dans votre scénario et arrondie à la tranche de 500 $ la plus proche. Les cotisations et les retraits du CELI sont pris en compte pour calculer les droits de cotisation disponibles chaque année.

Snap Projections pose quelques hypothèses concernant les droits de cotisation initiaux à un REER et à un CELI dans vos scénarios.

• Les droits de cotisation à un REER pour la première année de vos projections sont calculés comme étant 18 % de tout revenu admissible à un REER qui a été entré à la page Revenus au cours de l'entrée initiale des données. (Par exemple, 18 000 $ lorsque le revenu d'emploi inscrit est de 100 000 $).
• Les droits de cotisation au CELI pour la première année de vos projections sont fixés au maximum des droits de cotisation au CELI pour cette année seulement. (Par exemple, 7 000 $ en 2026.)

Notez que la valeur par défaut des droits de cotisation à un REER n'est indiquée que lors de la configuration initiale du scénario. Si vous passez à la Page de planification sans entrer d'abord le revenu admissible au REER, les droits de cotisation au REER pour l'année de début des projections seront par défaut de 0 $. Si vous choisissez de modifier les droits de cotisation au REER pour l'année de début des projections, tel qu'indiqué ci-dessous, la valeur modifiée sera sauvegardée. Si vous mettez ensuite à jour le revenu admissible au REER, aucun changement ne sera apporté à la valeur sauvegardée pour les droits de cotisation au REER pour l'année de début des projections.

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Sous Configuration du scénario -> Actifs -> Actifs financiers sélectionnez CELI pour éditer les droits de cotisation CELI ou REER/FERR pour éditer les droits de cotisation REER.

Les Droits de cotisation au REER de cet exemple de client, selon l'avis de cotisation, sont de 29 412 $ et ses droits de cotisation au CELI sont de 95 000 $ puisqu'il n'a jamais cotisé à un CELI dans le passé. Par conséquent, nous avons mis à jour les valeurs comme suit.

Sur la Page de planification de chaque personne, vous pouvez passer votre souris sur le montant de la cotisation pour voir le droit de cotisation de cette année. Cela s'applique à la fois aux REER et aux CELI.

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Article en anglais : Unused RRSP or TFSA Contribution Room