Comment maximiser les cotisations au CELI en utilisant les modifications
Cet article explique en détail la méthode manuelle pour maximiser les cotisations au CELI à l'aide des modifications de cotisations. Pour plus de détails sur la façon d'activer une fonctionnalité permettant à Snap de déplacer automatiquement l'argent non enregistré vers les CELI, veuillez consulter l'article Cotisations automatiques au CELI.
Dans vos projections, les cotisations au CELI peuvent être automatiquement maximisées s'il y a un excédent de liquidités et que la gestion automatique des flux de trésorerie est activée. Pour assurer la cotisation maximale à un compte CELI chaque année, vous pouvez utiliser une dérogation à la cotisation. Entrez un montant plus élevé que les droits de cotisation disponibles et exécutez le scénario. Le logiciel Snap corrigera le montant de la cotisation pour qu'il corresponde au maximum permis pour l'année en question.
Le plafond annuel de cotisation au CELI est indexé sur le taux d'inflation indiqué dans votre scénario et arrondi à la tranche de 500 $ la plus proche.
Dans cet article :
Replacer la cotisation au CELI
À la Page de planification, cliquez sur la valeur de la colonne Cotisation (Retrait) au CELI pour la première année où vous souhaitez maximiser les cotisations. Entrez un montant supérieur à la cotisation maximale fixée par le gouvernement, par exemple 25 000 $. Cochez la case Copier jusqu'à l'âge XX, entrez l'âge désiré et cliquez sur la grande coche bleue.
Exécutez le scénario. Snap corrigera la cotisation de 25 000 $ pour qu'elle corresponde à la cotisation maximale permise pour chaque année et vos dérogations seront surlignées en jaune. Le reste du flux de trésorerie sera réparti selon la logique CFM par défaut.
Si vous avez augmenté les Droits de cotisation au CELI de votre client, la méthode ci-dessus indiquera des cotisations CELI plus élevées. Par exemple, si les droits inutilisés de cotisation à un CELI du client sont de 35 500 $ et qu'une cotisation de 25 000 $ est copiée, la première année permettra de verser la totalité de la cotisation de 25 000 $. La deuxième année, la cotisation correspondra aux 10 000 $ de droits restants, plus 7 500 $ de droits pour la nouvelle année.
Exemple : Cotisations maximales au CELI pendant les années de décumulation des actifs
À la retraite, Snap Projections ne retirera pas automatiquement plus de fonds du compte non enregistré pour cotiser au CELI, mais vous pouvez le faire manuellement à l'aide de dérogations. Cet exemple suppose que Snap suit l'ordre des retraits par défaut : Non enregistré, CELI, Enregistré (N, T, R).
Snap retirera davantage du compte non enregistré pour couvrir la cotisation au CELI.
Vous voudrez peut-être effacer les modifications une fois que le compte non enregistré sera épuisé (voir l'année avec l'aperçu). Autrement, Snap continuera de cotiser au CELI en retirant davantage du REER.
Méfiez-vous des années où le CELI est le seul Actif financier ayant une valeur. Snap empruntera pour continuer à cotiser au CELI au lieu de retirer de l'argent du CELI lorsqu'il y a une dérogation. Effacez la modification pour permettre à Snap de retirer de l'argent du compte.
En résumé, vous pouvez cotiser au CELI à partir du compte non enregistré en utilisant des modifications jusqu'à ce que le compte non enregistré soit épuisé. Après cette année, les retraits du CELI s'ajouteront aux retraits minimums du FERR.
Remarques :
1) Les valeurs de remplacement de la cotisation ne seront pas automatiquement mises à jour si vous modifiez le Taux d'inflation. Vous devez répéter les étapes ci-dessus après avoir modifié le taux d'inflation. De même, si vous modifiez les Droits de cotisation au CELI du client, vous devrez répéter les étapes ci-dessus.
2) La même procédure peut être utilisée pour maximiser les retraits d'un FRV. Entrez une valeur négative importante dans la colonne Cotisation pour le FRV et, après avoir exécuté le scénario, le logiciel corrigera le montant entré pour qu'il corresponde au retrait maximal projeté.
Article en anglais : How to Maximize TFSA Contributions