Option avancée : Dépenses totales pour le couple ou entrées individuelles pour le client et son conjoint
Dans vos projections pour un couple, vous avez le choix d'introduire soit le total des dépenses combinées, soit la part individuelle de ces dépenses combinées pour chacun des conjoints. Dans la plupart des cas, il est conseillé d'introduire le total des dépenses combinées afin que le logiciel puisse en attribuer une partie à chaque conjoint, de sorte qu'aucun des deux ne se retrouve à court d'argent avant l'autre. Il s'agit du paramètre par défaut.
Dans cet article :
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Option 1 : Option par défaut (recommandée) - Saisir les dépenses du couple
Les Dépenses principales peuvent être saisies sous Configuration du scénario -> Dépenses pendant le flux de configuration initial, ou sur la Page de planification combinée.
Snap répartira les dépenses entre les conjoints chaque année en fonction de leurs ressources individuelles.
Image de la Page de planification combinée :
Les 84 000 $ de Dépenses principales combinées de cet exemple sont répartis entre les conjoints comme indiqué ci-dessus. En passant votre souris sur la valeur annuelle des Dépenses principales sur la Page de planification combinée, vous verrez apparaître la part attribuée à chaque conjoint pour l'année en question. Chaque année, le montant alloué est recalculé et la valeur des Dépenses principales peut être différente pour chaque conjoint chaque année.
Les Dépenses supplémentaires saisies en tant que dépenses conjointes sont automatiquement réparties à raison de 50 % entre les deux conjoints par le logiciel. Vous pouvez modifier le montant combiné de la dépense soit sous Configuration du scénario -> Dépenses -> Dépenses supplémentaires, soit sur la Page de planification combinée sous colonnes de Dépenses supplémentaires.
Remarque : dans l'Option 1, les Dépenses principales du client et de son conjoint sont automatiquement attribuées sur la base de l'entrée Dépenses principales combinées. De même, les Dépenses supplémentaires qui sont détenues conjointement sont attribuées à 50 % à chaque conjoint. Si vous souhaitez modifier l'attribution automatique de ces dépenses combinées, vous devez suivre les étapes de l'Option 2.
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Option 2 : Option avancée (rarement utilisée) - Saisir les dépenses de chaque conjoint individuellement
Snap vous permet de saisir manuellement les Dépenses principales et les Dépenses supplémentaires pour chaque personne si la situation se présente. Tout d'abord, vous devez sélectionner l'Option avancée pour désactiver l'attribution automatique de toutes les dépenses pour ce scénario.
Sélectionnez Configuration du scénario -> Dépenses -> Options avancées -> Montrer
Il s'agit d'une Option avancée car, dans la plupart des cas, vous voudrez saisir les Dépenses principales et les Dépenses supplémentaires combinées pour le couple et demander au logiciel d'attribuer automatiquement le pourcentage que chaque conjoint prend en charge.
Si vous cochez l'option de désactivation de l'affectation automatique des dépenses :
- Pour les Dépenses principales : vous devrez spécifier les Dépenses principales individuelles sur la Page de planification de chaque individu.
ET
- Pour les Dépenses supplémentaires : vous devrez préciser le montant à la charge de chaque conjoint sur la Page de planification de chacun.
Exemple
Les Dépenses principales combinées d'un couple s'élèvent à 84 000 $ par an et nous voulons préciser que chaque conjoint est responsable de 50 % de ces dépenses, soit 42 000 $ chacun. Il y a également une Dépense supplémentaire (conjointe) de 40 000 $ pour un véhicule et nous voulons préciser que l'un des conjoints est responsable de 30 000 $ et l'autre de 10 000 $, au lieu de 20 000 $ chacun. Cette dépense pour le véhicule a lieu la première année du plan et 10 ans plus tard.
Tout d'abord, sur la page Dépenses, sélectionnez l'Option avancée "Désactiver l'attribution automatique de toutes les dépenses pour ce scénario". Notez que les dépenses liées au véhicule commun s'élèvent à 40 000 $.
Sur la Page de planification pour le premier conjoint, entrez des Dépenses principales de 42 000 $ chaque année et des Dépenses supplémentaires de 30 000 $ pour le véhicule tous les 10 ans.
Après avoir fait la même chose pour l'autre conjoint (mais avec 10 000 $ pour les frais de véhicule de ce conjoint), allez à la Page de planification combinée pour voir le résultat. Vous remarquerez qu'il n'est pas possible de modifier les Dépenses principales sur cette page, ni les Dépenses supplémentaires. Ces deux éléments doivent être modifiés sur les Pages de planification individuelles, car c'est ce qu'indique l'Option avancée.
Remarque : dans l'Option 2, les montants des Dépenses pour la Page de planification combinée sont désormais en caractères noirs et ne peuvent pas être modifiés. Les Dépenses combinées correspondent à la somme des montants individuels que vous avez saisis. Vous pouvez revenir à l'option par défaut en décochant la case sous Options avancées.
Si vous appliquez la recommandation du Scénario soutenable, la case à cocher permettant de désactiver l'allocation automatique des dépenses pour ce scénario sera automatiquement décochée.
Article en anglais : Advanced Option: Total expenses for the couple or individual entry for client and spouse