Scénarios soutenables

Vous pouvez saisir les dépenses principales d' un client pour aider à déterminer la durée de vie de son argent.

Dans certains scénarios, il ne durera pas aussi longtemps que souhaité, tandis que dans d'autres, le client peut survivre plus longtemps que son épargne.

La tuile Dépenses soutenables de la fonctionnalité Recommandations de mode de vie vous aide à montrer le niveau constant de dépenses qui peut être maintenu sans épuiser les actifs financiers jusqu'à la dernière année de la projection ; il s'agit en fait de calculer combien le client peut se permettre de dépenser chaque année pour ne pas épuiser son argent.

La fenêtre contextuelle suivante s'ouvre. Cliquez sur le bouton Calculer après avoir sélectionné Dépenses soutenables pour commencer les calculs à l'âge par défaut indiqué.

Vous pouvez ensuite choisir d'appliquer et d'exécuter (avec l'option « Copier le scénario avant d'appliquer les recommandations » en bas à droite de la fenêtre modale). Vous pouvez aussi choisir de ne pas appliquer et exécuter les recommandations et d'utiliser les informations pour discuter avec votre client ou pour informer d'autres ajustements que vous pourriez apporter à la planification.

Haut de page

La tuile Dépenses soutenables de la fonctionnalité Recommandations de mode de vie vous aide à montrer le niveau constant de dépenses qui peut être maintenu sans épuiser les actifs financiers jusqu'à la dernière année de projection ; il s'agit en fait de calculer le montant que vos clients peuvent se permettre de dépenser chaque année pour ne pas épuiser leur argent. Le logiciel calculera les dépenses nécessaires pour atteindre ce but.

Vous pouvez trouver que certaines années individuelles de la projection présentent un déficit. Cela peut se produire si le niveau des dépenses est trop élevé pour une année donnée. Il n'y a pas de contrainte pour bloquer les déficits dans les projections lorsque l'on exécute un scénario soutenable. Le niveau de dépenses calculé peut être trop élevé pour certaines années des projections, mais les calculs le permettent. Si des dettes sont accumulées, les critères du scénario soutenable seront satisfaits tant que ces dettes peuvent être payées avant la fin des projections. S'il y a un déficit à la fin des projections, il sera comblé par le montant restant dans les actifs financiers.

Il y a quelques scénarios dans lesquels vous pouvez voir un déficit lorsque vous exécutez un scénario soutenable:

1. S'il existe des dérogations en matière de cotisation pour l'un des comptes , elles seront soulignées en jaune et empêcheront le logiciel de retirer automatiquement des actifs pour atteindre le but des dépenses. Vous pouvez effacer les modifications pour permettre au logiciel de se retirer du compte. (Si vous voulez que Snap n'utilise pas les fonds d'un compte spécifique pendant le scénario soutenable, il est plus facile de supprimer cet actif des projections puisqu'il n'est pas inclus comme ressource dans les projections de retraite).
2. Si des sources de revenus supplémentaires apparaissent au cours de la période de projection - Si de nouveaux revenus apparaissent au cours des années futures (par exemple, le RPC, la SV ou une pension débutant plus tard dans la période de projection), le logiciel peut accuser un déficit au cours des années futures et rembourser la dette accumulée une fois que les revenus supplémentaires seront disponibles. Vous pouvez réduire le montant des dépenses principales avant l'année où les revenus supplémentaires commencent à être versés. Puis exécuter un scénario soutenable à partir de ce moment.
3. S' il y a un compte FRV - S'il y a un compte FRV dans les projections, le logiciel peut ne pas être en mesure de retirer suffisamment d'argent certaines années pour atteindre le montant des dépenses soutenables en raison du plafond annuel des retraits maximums. (Options : 1. Vous pouvez réduire la valeur des dépenses principales et exécuter un scénario régulier plutôt qu'un scénario soutenable, 2. Vous pouvez envisager de débloquer une partie du FRV à la retraite et/ou de convertir le compte FRV à un âge plus précoce.)

Haut de page

Article en anglais : Running a Sustainable Scenario