Recommandations de mode de vie

Les clients posent souvent des questions telles que « Combien puis-je dépenser à la retraite ? », « Est-ce que j'épargne suffisamment pour atteindre mes objectifs ? » et « Puis-je prendre ma retraite plus tôt ? ». La fonctionnalité Recommandations de mode de vie vous aidera à répondre rapidement à ces questions en proposant des options permettant d'ajuster l'épargne, les dépenses, l'âge de la retraite de votre client, et bien plus encore.

Vos clients ont parfois un objectif (par exemple, un âge de départ à la retraite ou un budget de retraite) et se demandent s'ils sont sur la bonne voie. S'ils ne le sont pas, ils voudront savoir ce qu'ils peuvent faire pour y parvenir (par exemple, épargner davantage ou repousser leur départ à la retraite). D'autres fois, ils sauront ce qu'ils font aujourd'hui (par exemple, le montant total de leur épargne), mais pas ce que cela leur apportera à l'avenir.

La fonctionnalité « Recommandations de mode de vie » vous aide à déterminer ce qu'un client doit faire pour rester sur la bonne voie afin d'atteindre ses objectifs, ou à évaluer quels objectifs (par exemple, dépenses, âge de départ à la retraite) sont réalistes compte tenu de sa situation.

Dans cet exemple, l'épargne actuelle du client est largement suffisante pour atteindre son objectif de dépenses de retraite de 100 000 $ (en dollars réels) par an. Il dispose d'un excédent initial de solde cible (actifs liquides nets personnels à la fin de la projection) de 2 397 131 $. Le calcul des dépenses soutenables montre qu'il pourrait augmenter ses dépenses de 15 717 $ par an sans épuiser ses actifs liquides nets personnels d'ici la fin de la projection. Le calcul de l'âge de la retraite indique qu'il pourrait prendre sa retraite trois ans plus tôt tout en restant en bonne voie pour atteindre son objectif de 100 000 $.

Vous pouvez ensuite choisir le paramètre spécifique (par exemple, Dépenses soutenables, Âge de la retraite) qui intéresse le client, puis Appliquer et exécuter la modification sur votre scénario actuel, ou créer une copie de celui-ci avec la modification recommandée déjà appliquée.

Lorsque vous ouvrez la fenêtre contextuelle Recommandations de mode de vie, l'option Dépenses soutenables est sélectionnée par défaut. Il s'agit du calcul le plus couramment utilisé par les conseillers. Si vous souhaitez ajuster vos prévisions au niveau des Dépenses soutenables, il vous suffit de cliquer sur Calculer, puis sur Appliquer et exécuter. À l'instar des autres outils de Snap, bien qu'il soit conçu pour être simple d'utilisation, il offre de nombreuses options personnalisables afin de répondre au mieux à vos besoins. Vous pouvez :

• Définissez la période à laquelle s'applique le calcul des dépenses soutenables.
• Sélectionnez l'année à partir de laquelle vous souhaitez déduire le solde d'objectif.
• Calculez les valeurs sans les appliquer à la projection ; celles-ci seront automatiquement incluses dans la page « Statut des objectifs » du Rapport client.

La suite de cet article explique comment tirer pleinement parti de cet outil.

Une fois que vous avez saisi les données de la Configuration du scénario et effectué vos premiers ajustements sur la Page de planification (par exemple, en saisissant les versements sur les comptes de placement), vous pouvez cliquer sur Recommandations, juste au-dessus du tableau des projections au centre de la Page de planification, puis cliquer sur Recommandations de mode de vie.

Il existe deux catégories de recommandations dans Snap.

1. Les recommandations de mode de vie (présentées dans cet article) concernent les choix que le client peut faire et qui ont une incidence sur son mode de vie. Ces choix portent notamment sur le montant à épargner pendant la vie active, le moment de prendre sa retraite et le niveau de dépenses à adopter une fois à la retraite. L'objectif de cette fonctionnalité est de déterminer le meilleur scénario de mode de vie (par exemple, l'âge de départ à la retraite le plus précoce ou le niveau de dépenses le plus élevé) tout en veillant à ce que la projection reste entièrement financée.
2. Les recommandations financières (présentées dans un article distinct) concernent les décisions que le client peut prendre sans que cela n'ait d'incidence sur son mode de vie. Ces décisions portent notamment sur le moment où percevoir les prestations du RPC/RRQ et de la SV, ainsi que sur les choix de cotisation et de retrait au fil du temps. L'objectif de cet outil est de déterminer la valeur maximale du patrimoine après impôts pour l'année cible, sans que cela n'ait d'incidence sur le mode de vie du client.

Si la Page de planification s'affiche en basse résolution ou si votre fenêtre est plus petite, les boutons apparaîtront sous forme d'icônes. Cliquez sur le bouton portant le symbole Recommandations situé au même endroit, puis cliquez sur Recommandations de mode de vie.

La fenêtre contextuelle Recommandations de mode de vie présente un résumé des informations relatives à la projection, notamment l'âge de retraite, les dépenses de retraite, la progression d'objectif (part des dépenses financée par l'actif net liquide personnel), le solde d'objectif (l'actif net liquide personnel restant) et le patrimoine après impôts. Sous ces indicateurs récapitulatifs, vous pouvez sélectionner les décisions que vous souhaitez modifier afin de maximiser le patrimoine après impôts à l'âge cible.

Pour voir quelles modifications permettraient de financer intégralement le plan, vous pouvez sélectionner l'une des quatre vignettes (par exemple, Dépenses soutenables, Âge de la retraite, Épargne requise/disponible ou Somme forfaitaire requise/disponible) et cliquer sur Calculer. Par exemple, si vous sélectionnez Épargne requise puis cliquez sur Calculer, le système déterminera le montant annuel minimum d'épargne supplémentaire à constituer avant la retraite pour que le plan soit entièrement financé.

Une fois que vous avez cliqué sur Calculer et que vous voyez les ajustements nécessaires (par exemple, le nouvel âge de départ à la retraite, le niveau de dépenses, l'épargne requise), vous pouvez décider si vous souhaitez cliquer sur Appliquer et exécuter pour intégrer ces modifications au plan actuel.

Vous pouvez cocher la case située dans le coin inférieur droit de la fenêtre contextuelle pour indiquer que vous souhaitez copier votre plan actuel avant d'appliquer et d'exécuter les modifications.

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La partie supérieure de la rubrique Recommandations de mode de vie présente un aperçu des projections, notamment l'âge de retraite, les dépenses de retraite, la progression d'objectifs, le solde d'objectifs et le patrimoine après impôts.

Il n'est pas possible de modifier directement ces chiffres depuis la fenêtre contextuelle. Vous pouvez modifier l'âge de la retraite sur la page Configuration du scénario -> Général. Vous pouvez modifier le montant cible des dépenses de retraite en ajustant les dépenses principales sur la page Configuration du scénario -> Dépenses ou directement sur la Page de planification. Les dépenses de retraite correspondent à la moyenne des dépenses principales combinées (en dollars réels) à partir de la première année où l'un des conjoints est considéré comme retraité.

La progression d'objectif indique la part des dépenses financée par les actifs liquides nets personnels. Elle est calculée en divisant le solde d'objectif (en dollars réels) par le nombre d'années de retraite, puis en comparant ce résultat aux dépenses de retraite. Par exemple, si un client dispose d'un solde cible de 600 000 $ (en dollars réels) et prévoit 30 ans de retraite, son excédent annuel moyen est de 20 000 $. Si son objectif est de 100 000 $ par an, son progrès vers l'objectif est de 120 %.

Le solde d'objectif correspond au montant des actifs liquides nets personnels restants à la fin de la projection, ou au montant emprunté à titre personnel si ce solde est négatif. Il est calculé en soustrayant l'ensemble des dettes personnelles du client de ses actifs financiers personnels. Cette valeur est affichée en dollars nominaux.

Si le solde d'objectif est positif, la projection est considérée comme surfinancée et les recommandations de mode de vie proposeront des moyens d'utiliser cet excédent.

Si le solde cible est négatif, la projection est considérée comme sousfinancée et les recommandations de mode de vie proposeront des solutions pour combler ce déficit.

La fonctionnalité « Recommandations de mode de vie » calcule et propose des options permettant d'atteindre une progression d'objectif de 100 % (c'est-à-dire sans excédent ni déficit).

La partie inférieure propose des options permettant de modifier votre projection afin d'atteindre une progression d'objectif de 100 %. Ces onglets comprennent Dépenses soutenables, Âge de retraite, Épargne requise/disponible et Somme forfaitaire requise/disponible.

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La tuile Dépenses soutenables détermine le montant maximal des Dépenses principales que le client peut dépenser tout en ramenant son Solde d'objectif à 0 $ à la fin de la projection.

Si l'objectif est surfinancé, dès que vous cliquez sur Calculer, Snap déterminera le montant supplémentaire que votre client pourrait dépenser à partir de l'âge ou des âges indiqués. Si l'objectif est sousfinancé, Snap déterminera alors le montant que votre client devrait dépenser en moins pour éviter de se retrouver à court d'argent dans la projection.

Vous pouvez ensuite choisir d'appliquer et d'exécuter ces modifications sur votre scénario actuel afin de mettre à jour automatiquement les dépenses principales. Vous pouvez également cocher la case « Copier le scénario avant l'application » pour créer une copie du scénario avec les modifications appliquées.

Une autre option consiste à ne pas cliquer sur Appliquer et exécuter, mais à utiliser plutôt ces informations pour en discuter avec votre client ou pour orienter d'autres ajustements que vous pourriez apporter au plan.

Voici un aperçu complet des Scenarios soutenables.

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La fiche « Âge de départ à la retraite » permet de déterminer l'âge de départ à la retraite le plus précoce auquel le ou les clients pourraient prendre leur retraite tout en assurant le financement de leur objectif.

Si l'objectif est sousfinancé et que vous cliquez sur Calculer, Snap déterminera de combien d'années votre client devrait repousser son départ à la retraite pour atteindre son objectif de dépenses de retraite. Si l'objectif est surfinancé, Snap déterminera si votre client pourrait prendre sa retraite anticipée et à quel(s) âge(s).

Pour faciliter les calculs, avant de cliquer sur Calculer, vous pouvez personnaliser les ajustements qui seront appliqués au plan lorsque vous modifiez l'âge de la retraite. Cela vous permet de choisir si vous souhaitez que d'autres éléments du plan (par exemple, le revenu d'emploi, les dépenses principales, l'âge de début des prestations du RPC/RRQ) soient ajustés en fonction du nouvel âge de la retraite.

Pour plus d'informations sur ces cases à cocher, veuillez consulter l'article sur la modification de l'âge de la retraite. Les quatre premières cases sont cochées par défaut et, si vous modifiez vos préférences, Snap enregistrera ces modifications comme nouveaux paramètres par défaut.

Une fois que vous aurez cliqué sur Calculer après avoir coché les paramètres de votre choix, Snap déterminera s'il est possible de modifier l'âge de départ à la retraite et, le cas échéant, à quel âge votre client pourrait prendre sa retraite tout en atteignant son objectif de dépenses.

Vous pouvez ensuite choisir d' « Appliquer et exécuter » votre scénario actuel pour mettre à jour automatiquement l'âge de départ à la retraite. Vous pouvez également cocher la case « Copier le scénario avant d'appliquer » pour créer une copie du scénario avec la modification appliquée.

Une autre option consiste à ne pas cliquer sur Appliquer et exécuter, mais à utiliser plutôt ces informations pour en discuter avec votre client ou pour orienter d'autres ajustements que vous pourriez apporter au plan.

Remarques supplémentaires concernant cette tuile (pour une utilisation avancée et dans l'hypothèse d'une configuration complète) :

• Le calcul est le plus précis lorsque l'âge de début du GFT correspond à l'âge de départ à la retraite (l'année où le premier conjoint prend sa retraite). Si le plan est surfinancé et que l'âge de début du GFT commence après le premier âge de départ à la retraite prévu dans le plan, le nouvel âge de départ à la retraite recommandé risque d'être erroné. Par exemple, si le premier conjoint prend sa retraite en 2025 et que l'âge de début du GFT commence en 2028, alors si l'objectif est surfinancé, il peut être préférable de déterminer manuellement l'âge de la retraite qui permettrait tout de même d'atteindre un objectif de retraite entièrement financé.

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La rubrique Épargne requise/disponible permet de déterminer le montant annuel supplémentaire d'épargne ou de retrait après impôts à effectuer avant la retraite pour atteindre un objectif de financement à 100 %.

Si l'objectif est sousfinancé et que vous cliquez sur Calculer, Snap déterminera le montant supplémentaire que votre client doit épargner chaque année avant la retraite pour atteindre un objectif financé à 100 %. Si l'objectif est surfinancé, Snap déterminera le montant que votre client pourrait retirer chaque année avant la retraite sans épuiser ses fonds dans la projection.

Le calcul donne quatre chiffres :

1. L'épargne et les retraits annuels moyens, une fois les impôts pris en compte. Cela correspond à l'impact global de l'épargne et des retraits sur la trésorerie annuelle de votre client.
2. Le montant annuel moyen brut des épargnes/retraits, sans tenir compte des implications fiscales.
3. Le montant net des épargnes et retraits annuels moyens, après impôts, comprenant à la fois les épargnes et retraits existants et les épargnes et retraits supplémentaires recommandés.
4. Le montant total brut des épargnes et retraits annuels moyens pris en compte dans le plan avant le départ à la retraite.

La plupart des clients se concentrent sur le point n° 2, à savoir le montant supplémentaire qu’ils doivent mettre de côté chaque année pour atteindre leur objectif. Il est utile de mettre en avant le point n° 1, qui concerne les remboursements d’impôts attendus, afin de discuter de la manière de les utiliser. Les points n° 3 et 4 aident le client à comprendre quel pourcentage de ses revenus est épargné grâce à ce changement.

Vous pouvez ensuite choisir d' « Appliquer et exécuter » votre scénario actuel pour mettre à jour automatiquement les épargnes et les retraits. Vous pouvez également cocher la case « Copier le scénario avant d'appliquer » pour créer une copie du scénario avec la modification appliquée.

Une autre option consiste à ne pas cliquer sur Appliquer et exécuter, mais à utiliser plutôt ces informations pour en discuter avec votre client ou pour orienter d'autres ajustements que vous pourriez apporter au plan.

Remarques supplémentaires concernant cette tuile (pour une utilisation avancée et dans le cadre d'hypothèses complètes) :

• L'épargne annuelle brute moyenne (le deuxième chiffre de l'encadré, soit 22 365 $ sur la capture d'écran ci-dessus) peut varier si des modifications sont apportées au plan. Par exemple, si vous ajoutez ultérieurement des revenus locatifs au plan, cela augmentera le revenu imposable du client et, potentiellement, son taux d'imposition marginal. Par conséquent, un montant de 18 340 $ d'épargnes après impôt peut permettre d'obtenir 24 000 $ d'épargnes brutes si un REER est utilisé, au lieu des 22 365 $ calculés précédemment. Snap Projections mettra le plan à jour pour tenir compte de tout changement, de sorte que l'impact sur les dépenses principales du client reste constant.
• Les épargnes requises/disponibles ne sont calculées que pour la période du plan précédant l'année où le premier client prend sa retraite ou l'année où l'âge de début du GFT est appliqué (selon la première de ces deux dates). Par conséquent, si un client est déjà à la retraite, prend sa retraite au cours de la première année ou si l'âge de début du GFT est fixé à la première année du plan, cette fonctionnalité ne fonctionnera pas car il n'y a pas d'années disponibles pour les épargnes ou les retraits.
• Les épargnes requises/disponibles sont réparties entre les conjoints en fonction de leur droits de cotisation et de leurs actifs financiers. Si le montant des épargnes requises s'élève à 20 000 $, Snap tentera d'affecter 10 000 $ à la colonne Épargnes après impôts GFT pour chaque conjoint. Si l'un des conjoints ne dispose pas de droit de cotisation, n'a pas de compte sur lequel effectuer une cotisation ou si des dérogations s'appliquent aux actifs financiers, Snap peut alors faire en sorte qu'un conjoint épargne davantage que l'autre. Vous souhaiterez peut-être optimiser davantage l'approche d'épargne planifiée une fois que vous connaîtrez le montant requis pour atteindre leur objectif. Par exemple, si l'un des conjoints a un taux d'imposition marginal plus élevé et davantage de droits de cotisation au REER, vous pourriez modifier les valeurs de l'épargne après impôt GFT de 10 000 $ chacune à 15 000 $ pour l'un des conjoints et 5 000 $ pour l'autre.
• L'application de l' Épargne requise à votre plan peut entraîner des Dépenses principales négatives pour le client. Par exemple, si le client dispose de 40 000 $ à dépenser compte tenu de ses revenus actuels et de son taux d'épargne, et que vous « Appliquez et exécutez » un montant d'« Épargne requise » de 60 000 $, cela réduira son budget disponible à -20 000 $.

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La case « Montant forfaitaire requis/disponible » indique le montant des épargnes ou des retraits après impôts nécessaires au cours de la première année de la projection pour atteindre un objectif de financement à 100 %.

Cela peut s'avérer utile lorsqu'un client envisage de vendre son entreprise et se demande quel montant il doit tirer de cette transaction pour rester en bonne voie pour atteindre ses objectifs. Cela aide également les clients disposant d'un excédent à déterminer le montant qu'ils pourraient retirer dès aujourd'hui pour financer d'autres projets (par exemple, l'achat d'un chalet) tout en continuant à alimenter le reste de leur plan de retraite.

Le calcul donne quatre chiffres :

1. Le montant total des épargnes et des retraits, une fois les impôts pris en compte. Ce chiffre reflète l'impact global de ces épargnes et retraits sur la trésorerie de votre client.
2. Les épargnes/retraits bruts, sans tenir compte des implications fiscales.
3. Le solde des épargnes d'impôt et des retraits, comprenant les épargnes et les retraits existants ainsi que les épargnes et les retraits supplémentaires recommandés.
4. Le montant total brut des épargnes et des retraits, incluant les montants actuels et ceux recommandés.

Une autre option consiste à ne pas cliquer sur Appliquer et exécuter, mais à utiliser plutôt ces informations pour en discuter avec votre client ou pour orienter d'autres ajustements que vous pourriez apporter au plan.

Remarques supplémentaires concernant cette tuile (pour une utilisation avancée et toutes les hypothèses) :

• Les épargnes brutes (le deuxième chiffre de la case, soit 100 822 $ sur la capture d'écran ci-dessus) peuvent varier si des modifications sont apportées au plan. Par exemple, si vous ajoutez ultérieurement des revenus locatifs au plan, cela augmentera le revenu imposable du client et, potentiellement, son taux d'imposition marginal. Par conséquent, un montant d'épargnes après impôt de 95 332 $ pourrait permettre d'obtenir 110 000 $ d'épargnes brutes si un REER est utilisé, au lieu des 100 822 $ calculés précédemment. Snap Projections mettra le plan à jour en fonction de tout changement afin que l'impact sur les dépenses principales du client reste constant.
• Le montant forfaitaire requis/disponible n'est calculé que pour la première année du plan, à condition qu'aucun des clients ne soit encore à la retraite et que l'âge de début du GFT n'ait pas été défini pour cette première année.
  • La somme forfaitaire requise/disponible est répartie entre les conjoints en fonction de leur droits de cotisation disponible et de leurs actifs financiers. Si la somme forfaitaire requise calculée s'élève à 100 000 $, Snap tentera alors d'épargner 50 000 $ dans la colonne Épargne après impôt GFT pour chaque conjoint. Si l'un des conjoints ne dispose pas de droits de cotisation, s'il n'a pas de compte sur lequel effectuer une cotisation ou s'il existe des dérogations concernant les actifs financiers, Snap peut alors faire en sorte qu'un conjoint épargne davantage que l'autre. Vous souhaiterez peut-être optimiser davantage l'approche d'épargne planifiée une fois que vous connaîtrez le montant requis pour atteindre leur objectif. Par exemple, si l'un des conjoints a un taux d'imposition marginal plus élevé et davantage de droit de cotisation au REER, vous pourriez modifier les valeurs de l'épargne après impôt GFT de 50 000 $ chacune à 80 000 $ pour l'un des conjoints et 20 000 $ pour l'autre.
• L'application de la Somme forfaitaire requise à votre plan peut entraîner une des dépenses principales négatives pour le client au cours de la première année du plan. Par exemple, si le client dispose de 60 000 $ à dépenser sur la base de ses revenus actuels et de son taux d'épargne, et que vous « Appliquez et exécutez » un montant d'« épargne forfaitaire » de 100 000 $, cela réduira son budget disponible à -40 000 $.

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Par défaut, la fonctionnalité Recommandations de mode de vie calcule des valeurs qui ramènent le solde d'objectif à 0 $ au cours de la dernière année de la projection.

En règle générale, il est conseillé de conserver la valeur par défaut de ce paramètre pour la dernière année de la projection, car cela permet d'obtenir une illustration plus prudente. Toutefois, dans certains cas, vous souhaiterez peut-être épuiser le solde d'objectif au cours d'une année antérieure de la projection. De nombreux scénarios dans Snap sont projetés jusqu'à l'âge de 95 ou 100 ans. Il est utile de projeter ces durées de vie pour comprendre comment les clients s'en sortiraient s'ils vivaient aussi longtemps. Cependant, certains clients peuvent souhaiter envisager des options qui optimisent leur niveau de vie pour des années plus précoces de la projection, lorsqu'ils sont plus susceptibles de décéder. En fonction de leur âge actuel, de leur état de santé, de leur sexe et de leur situation familiale, cela peut aller de 80 à 85 ans. Vous pouvez modifier l'âge utilisé pour calculer les Recommandations de mode de vie dans le coin supérieur droit de la fenêtre modale.

Lorsque vous modifiez l'âge et que vous cliquez sur Calculer pour l'une des cases (par exemple, Dépenses soutenables), vous constaterez que la valeur obtenue diffère de celle qui serait obtenue s'il épuisait son solde d'objectif au cours de la dernière année. Dans ce cas, le client pourrait dépenser davantage s'il est prêt à épuiser ses placements à l'âge de 85 ans.

Si nous appliquons cela à la projection, nous constatons que le client épuise ses actifs financiers à l'âge de 85 ans et qu'un déficit commence à s'accumuler.

Nous pourrons ensuite discuter de la manière dont le client pourrait faire face à ce déficit s'il vivait au-delà de 85 ans (par exemple, en vendant sa maison ou en réduisant ses dépenses).

Nous pouvons utiliser le calcul des dépenses soutenables à partir de 86 ans pour voir dans quelle mesure leur niveau de vie baisserait s'ils ne disposaient plus que des prestations gouvernementales. Nous devrons également ramener l'âge jusqu'à 100 ans.

La baisse des dépenses chez ces clients est considérable en raison de leur important actif financier (qui leur permet de dépenser beaucoup au début) et de leurs revenus de retraite limités (qui se traduisent par de faibles dépenses par la suite). Pour les clients disposant de revenus de retraite plus élevés et d'un actif financier limité, cette approche peut s'avérer plus judicieuse.

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a. Assurez-vous que le bouton « Exécuter le scénario » est vert

Si vous remarquez que le bouton Recommandations est grisé, cela signifie probablement que vous devez d'abord cliquer sur Exécuter le scénario pour mettre à jour vos prévisions et appliquer les modifications récentes apportées à votre plan.

Une fois que vous aurez cliqué sur le bouton jaune Exécuter le scénario pour appliquer les modifications, vous pourrez accéder à la fonctionnalité Recommandations.

b. Le bouton « Calculer » est grisé lorsque la progression de l'objectif est de 100 %

Si la progression d'objectif est financée à 100 %, le bouton Calculer est grisé, car le scénario est déjà considéré comme résolu. L'objectif de cette fonctionnalité est de ramener la progression d'objectif à 100 %. Si vous modifiez les prévisions de manière que la progression d'objectif ne soit plus de 100 %, vous pourrez calculer de nouvelles recommandations de mode de vie.

c. Le bouton « Calculer » est grisé lorsqu'un calcul est en cours ou terminé

Le bouton Calculer est désactivé tant que Snap Projections effectue les calculs nécessaires pour répondre à l'une des tuiles. Une fois que Snap a terminé le calcul, le bouton Calculer reste grisé jusqu'à ce que vous sélectionniez une tuile qui n'a pas encore été calculée.

d. Dans certaines circonstances, les calculs peuvent ne pas aboutir à un résultat

Certains calculs peuvent ne pas donner de résultat. Cela peut se produire dans les cas suivants :

• Solde insuffisant - Un régime peut présenter un excédent de financement provenant de ressources dont on ne peut disposer avant la retraite (par exemple, le RRCD, le RRPD ou la vente d'un actif réel à la retraite).
• Règles de dérogation pour les cotisations - Les Épargnes de GFT ne peuvent effectuer de cotisations ou de retraits sur un compte qu'en l'absence de règles de dérogation pour les cotisations (ou les retraits). Vous pouvez utiliser l'Épargne de GFT en parallèle avec des règles de dérogation manuelles ; toutefois, nous vous recommandons de supprimer vos règles de dérogation sur tous les comptes avant d'appliquer les recommandations d'Épargnes de GFT.
• Aucun actif financier - L'outil Épargne de GFT utilise les actifs financiers existants dans le plan pour effectuer des cotisations et des retraits. Si les actifs sont insuffisants, l'outil risque de ne pas fonctionner. Vous trouverez plus de détails sur la manière d'éviter cela ici.
• L'âge de début du GFT correspond à la première année de vos projections - L'outil Épargne de GFT ne fonctionne que pour les années antérieures à l'âge de début du GFT. L'âge de début du GFT indiqué sur la Page de planification détermine l'âge à partir duquel vous pouvez saisir les dépenses principales souhaitées par le client. Pour utiliser la fonctionnalité Recommandations, vous devez régler l'âge de début  du GFT au moins sur la deuxième année des projections.

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Article en anglais : Lifestyle Recommendations