Comment modifier le réglage de l'âge de la retraite

L'Âge initial de la retraite est utilisé pour indiquer les années pour lesquelles le revenu d'emploi est affiché dans les projections et pour déterminer l'âge de début des prestations gouvernementales et des retraits du FRV.

Remarque : avant de modifier l'âge de départ à la retraite, il est préférable de copier le scénario afin de ne pas annuler votre plan actuel.

Vous pouvez modifier l'âge de la retraite du client ou du conjoint sur la page Configuration du scénario -> Général.

Les quatre premières cases sont cochées par défaut lors de la première utilisation de la Liste de contrôle de l'âge de la retraite.

En sélectionnant Actualiser les dépenses principales, vous ajusterez les dépenses présumées de votre régime en fonction de vos niveaux de dépenses actuels avant et après la retraite. Si le client prend sa retraite plus tard, Snap copiera la valeur des Dépenses principales avant la retraite pour la période additionnelle pendant laquelle il travaille maintenant. Si le client prend sa retraite plus tôt, Snap fixera les Dépenses principales à la valeur de son niveau de dépenses après la retraite.

La sélection de l'option Effacer les modifications des cotisations d'actifs supprimera toutes les dérogations (par exemple, les cotisations au REER ou les retraits) pour les années comprises entre l'âge de départ initial et le nouvel Âge de début du GFT.

La sélection de l'option Actualiser les âges << jusqu'à >> des revenus d'emploi garantit que le revenu d'emploi est automatiquement prolongé pour des années supplémentaires si le client prend sa retraite plus tard, ou supprimé des années suivant son nouvel âge de retraite si le client prend sa retraite plus tôt.

La sélection de l'option Effacer les modifications des revenus d'emploi garantit que toute modification personnalisée apportée au revenu d'emploi sur la Page de planification sera supprimée pour la période comprise entre l'âge d'origine et le nouvel Âge de début.

Vous pouvez choisir de désélectionner l'une de ces valeurs par défaut ou de cocher des cases supplémentaires pour mettre à jour l'Âge de début du RPC, l'Âge de début de la PSV, l'Âge de début des pensions RRPD (la case Effacer les modifications des pensions RRPD est cochée par défaut pour supprimer les dérogations entre l'âge de départ initial et le nouvel Âge de début), l'Âge de début des retraits de FERR et l'Âge de début des retraits de FRV. Si vous cochez l'une de ces valeurs, elle sera mise à jour en fonction du nouvel Âge de la retraite (ou de l'âge le plus précoce autorisé après la retraite). Par exemple, si l'Âge de la retraite de votre client est de 65 ans, lorsque vous modifiez l'âge de la retraite de votre client à 67 ans et que vous cochez les cases pour le RPC et la SV, l'âge de début de ces deux prestations gouvernementales sera automatiquement modifié à 67 ans.

Si vous cochez la case pour mettre à jour l'âge de début des retraits d'un FERR ou l'âge de début des retraits d'un FRV, lorsque vous modifiez l'Âge de la retraite, Snap mettra à jour les paramètres de façon à ce que la première année de revenu provenant de ces comptes survienne à la retraite.

Dans tous les cas, une logique supplémentaire est vérifiée afin d'éviter des résultats inattendus (par exemple, la SV ne sera pas fixée avant 65 ans, le RPC et la SV ne seront pas fixés à un âge supérieur à 70 ans, les retraits du FERR et du FRV ne seront pas fixés à un âge supérieur à 72 ans).

Les ajustements que vous aurez choisis seront automatiquement sauvegardés pour les changements futurs de l'Âge de la retraite. Vous aurez toujours la possibilité de modifier ces paramètres avant de les appliquer.

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Cet examen devrait prendre en compte les éléments suivants

• Les revenus de l'emploi
• Actifs financiers
• Dépenses principales

Revenu d'emploi

Vérifiez que le Revenu d'emploi correspond à l'Âge de la retraite et qu'il se termine l'année précédant la retraite prévue.

Si vous avez précédemment ajusté le Revenu d'emploi (par exemple, au prorata du revenu de la dernière année) à l'aide d'une dérogation, vous devrez peut-être procéder à des ajustements sur la Page de planification pour les années définies par l'outil automatisé de calcul de l'Âge de la retraite.

Actifs financiers

Veillez à ce que les cotisations ou les retraits ajoutés manuellement aux Actifs financiers soient effacés s'ils ne sont plus pertinents. Il peut s'agir d'arrêter plus tôt les cotisations d'épargne ou de les prolonger. Si vous avez choisi d'effacer les dérogations aux cotisations dans la liste de contrôle, cela permettra d'automatiser le processus. Il est toujours conseillé de revoir la Page de planification pour s'assurer que le résultat est conforme aux attentes.

Dépenses principales

Veillez à ce que la colonne Dépenses principales corresponde aux objectifs de votre client avant et après l'Âge de la retraite.

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Article en anglais : How to Change the Retirement Age Setting