Calendrier de retrait des FERR et des FRV

Vous pouvez contrôler entièrement le calendrier des retraits du FERR et du FRV dans vos scénarios.

• L'âge de conversion par défaut du REER en FERR est de 71 ans, de sorte que le revenu commence à 72 ans.
• L'âge de conversion par défaut du CRI en FRV est l'année précédant l'âge de la retraite, de sorte que le revenu commence à la retraite.
• Un compte RRCD (régime de retraite à cotisations définies) sera converti en FRV à l'âge de conversion du CRI en FRV.
• Les retraits minimums d'un FERR et d'un FRV sont appliqués par le logiciel dans l'année qui suit la conversion. Les retraits sont basés sur l'âge du titulaire du compte, mais ils peuvent être basés sur l'âge du conjoint le plus jeune.
• Par défaut, des retraits minimums sont effectués sur les comptes FERR et FRV, à moins que les liquidités provenant d'autres actifs ne soient pas suffisantes, auquel cas Snap essaiera d'effectuer des retraits plus importants. La société Snap retirera environ jusqu'à concurrence du montant personnel, provincial ou fédéral, selon le moins élevé des deux. Dans ce cas, la société Snap retirera plus que le minimum du FRV, jusqu'à concurrence du montant personnel ou du maximum du FRV.
• Les retraits maximums du FRV sont appliqués pour toutes les provinces, sauf la Saskatchewan.
• La juridiction du FRV peut être sélectionnée à partir de l'onglet RRCD/CRI/FRV sous Configuration du scénario -> Actif -> Actifs financiers. Si ce paramètre n'est pas sélectionné, la juridiction par défaut pour un CRI/FRV est la province de résidence du client.

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Mise à jour de l'âge de conversion :

Pour modifier l'Âge de conversion par défaut des FERR et/ou des FRV, vous pouvez sélectionner Actif -> Actifs financiers -> REER/FERR et/ou RPCD/CRI/FRV.

Changement de la province de résidence par défaut pour le RRCD/CRI/FRV et déblocage d'une partie du compte au moment de la conversion :

Pour sélectionner la juridiction du compte, veuillez choisir dans la liste ci-dessous. Dans certaines provinces, il est possible de débloquer une partie du CRI lors de la conversion en compte FRV. Vous pouvez assigner un pourcentage à débloquer à l'âge de la conversion et le compte où transférer la portion débloquée dans le tableau.

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Lorsque le FERR ou le FRV est établi pour la première fois, le titulaire a la possibilité de baser les retraits minimums sur l'âge de son époux ou conjoint de fait le plus jeune.

Pour activer cette fonction dans Snap, à partir de la Page de planification pour le client ou le conjoint, sélectionnez Actif -> Actifs financiers -> REER/FERR et/ou RPCD/CRI/FRV et activez l'option Baser les retraits minimums du FERR sur l'âge du conjoint le plus jeune et/ou Baser les retraits minimums du FRV sur l'âge du conjoint le plus jeune.

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Par défaut, les retraits minimums sont effectués dans les comptes FERR et FRV, à moins que les liquidités provenant d'autres éléments d'actif ne soient pas suffisantes, auquel cas Snap tentera d'effectuer des retraits plus importants. Pour garantir les retraits minimums des FERR et des FRV seulement, vous pouvez entrer 0 $ dans la colonne Cotisation (Retrait) pour cet actif. Lorsque vous exécutez le scénario, le logiciel mettra à jour le 0 $ au retrait minimum requis.

Snap vous permettra de retirer davantage des comptes FERR si vous le souhaitez, mais vous empêchera de retirer moins que ce qui vous est permis (c'est-à-dire que vous avez essayé de retirer moins que le minimum). Dans ce cas, votre saisie du retrait du FERR sera automatiquement mise à jour en fonction du retrait minimum requis lorsque vous exécutez le scénario. Le fond jaune sur les valeurs indique que vous avez saisi manuellement une dérogation de retrait spécifique.

Dans l'exemple ci-dessous, le calendrier du FERR commence à 72 ans et le retrait minimum de 43 851$. La fenêtre contextuelle affichant l'Année, l'Âge, le Droit de cotisation et le Retrait Minimal apparaît lorsque vous passez votre souris sur la valeur de la colonne Cotisation (Retrait).

La même logique s'applique au FRV, à l'exception du fait que le FRV applique des minimums et des maximums aux retraits. Si vous entrez une valeur supérieure au maximum du FRV, Snap ajustera ce retrait au maximum autorisé pour cette année lorsque vous exécutez le scénario. Pour imposer des retraits maximums du FRV, entrez une valeur négative beaucoup plus importante que celle qui s'affiche automatiquement. Par exemple, si le retrait automatique du FRV est de 28 048 $, entrez -60 000 $ comme valeur dans la colonne Cotisation (Retrait). (Assurez-vous d'inclure le signe négatif, sinon le logiciel appliquera les retraits minimums plutôt que les retraits maximums).

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Article en anglais : RRIF and LIF Withdrawal Schedule