Comment minimiser les retraits d'un FERR ou d'un FRV ou maximiser les retraits d'un FRV ?
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Comment minimiser les retraits d'un FERR ou d'un FRV ?
Par défaut, les montants minimums sont retirés des comptes FERR et FRV, à moins que les liquidités provenant d'autres actifs ne soient pas suffisantes ; dans ce cas, Snap essaiera de retirer un montant plus élevé. Si vous souhaitez retirer le montant annuel minimum d'un FERR ou d'un FRV, vous pouvez procéder comme suit. Notez que les comptes REER et RPDB ou CRI seront convertis en comptes FERR/FIL selon les calendriers de retrait des FERR/FRV. L'exemple suivant montre comment minimiser les retraits d'un FERR. Veuillez suivre les mêmes étapes pour minimiser les retraits d'un FRV.
1) À la Page de planification, cliquez sur la valeur bleue dans la colonne Cotisation (retrait) REER/CRI pour la première année au cours de laquelle vous souhaitez réduire les retraits.
2) Entrez 0 $. Cochez la case Copier jusqu'à l'âge XX, entrez l'âge désiré et cliquez sur la grande coche bleue.
3) Exécutez le scénario. Snap corrigera le retrait de 0 $ en fonction du retrait minimum autorisé pour chaque année et vos dérogations seront surlignées en jaune. Le reste du flux de trésorerie sera réparti selon la logique CFM par défaut.
Une fois que les retraits minimums sont appliqués, comment les supprimer ? Vous pouvez voir dans la capture d'écran ci-dessus qu'il y a un manque à gagner (surligné en rose) au cours des deux dernières années. Une fois que vous avez entré une dérogation pour forcer les retraits minimums du FERR, Snap ne retirera plus d'argent du FERR, même si plus d'argent est nécessaire pour atteindre l'objectif de Dépenses principales désiré. Dans cet exemple, une fois que le CELI est épuisé, les retraits minimums du FERR ne sont pas suffisants pour soutenir les dépenses souhaitées. Pour éviter le manque à gagner et permettre à Snap de retirer plus d'argent que les montants minimums des retraits du FERR, vous devrez effacer les modifications.
Note : Les valeurs de remplacement ne seront pas automatiquement actualisées si, lors d'une modification future du scénario, les retraits minimaux requis pour le FERR/FRV sont réduits. Par exemple, si vous réduisez les cotisations à un REER au cours des années précédant la conversion du REER en FERR, la valeur du FERR sera moindre, de même que les retraits minimaux requis. Le logiciel ne réduira pas automatiquement les retraits du FERR en conséquence. Vous devez répéter les étapes ci-dessus afin de réinitialiser les montants des retraits minimaux. Toutefois, si des changements sont apportés au scénario pour augmenter les retraits FERR minimums requis, le logiciel Snap actualisera automatiquement les retraits pour qu'ils correspondent au minimum requis. Snap ne vous permettra pas de retirer plus petit que le minimum.
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Comment maximiser les retraits d'un FRV
Par défaut, les minimums sont retirés des comptes FRV à moins qu'il n'y ait pas assez de flux encaisse d'autres actifs, alors Snap essaiera de retirer plus, jusqu'au retrait maximum du FRV. Pour imposer des retraits maximums du FRV, saisissez une valeur négative beaucoup plus importante que celle qui s'affiche automatiquement. La police Snap corrigera ce montant pour qu'il corresponde au retrait maximum autorisé en fonction de la juridiction du compte.
1) À la Page de planification, cliquez sur la valeur de la colonne Cotisation (retrait) au FRV pour la première année au cours de laquelle vous souhaitez maximiser les retraits.
2) Saisissez un montant supérieur au retrait maximum fixé par le gouvernement sous la forme d'une valeur négative. (Soyez sûr d'inclure le signe négatif, sinon le logiciel appliquera les retraits minimaux plutôt que les retraits maximaux, comme montré ci-dessus, en pensant que vous essayez de faire une cotisation). Cochez la case Copier jusqu'à l'âge XX, entrez l'âge désiré et cliquez sur la grande coche bleue.
- Exécutez le scénario et vous verrez que les retraits maximums de FRV sont appliqués.
Note : Les valeurs modifiées ne seront pas automatiquement actualisées si, lors d'une modification future du scénario, les retraits maximums du FRV permis sont augmentés. Par exemple, si le solde du compte CRI est modifié à une valeur de départ plus élevée ou si le taux de rendement du compte est augmenté. Vous devez répéter les étapes ci-dessus afin de réinitialiser les montants des retraits maximums.
Article en anglais : How to Minimize RRIF/LIF Withdrawals or Maximize LIF withdrawals