Déblocage partiel du CRI/RRCD lors de la conversion en compte FRV

Selon la juridiction du compte CRI ou RRCD, il peut être possible de débloquer un pourcentage des fonds lors de la conversion en FRV et de transférer la partie débloquée dans un compte REER/FERR. Dans Snap, vous pouvez choisir l'âge auquel un CRI ou un RRCD doit être converti en FRV et préciser le pourcentage à débloquer ainsi que le compte auquel les fonds doivent être transférés.

La première étape consiste à ajouter le compte CRI et/ou RRCD aux projections sous Configuration du scénario -> Actifs.

Par défaut, un compte RRCD/CRI/FRV a les paramètres initiaux suivants :

1. L'âge de conversion est défini à l'année précédant l'âge de la retraite du client.
2. La juridiction n'est pas sélectionnée, mais on suppose qu'il s'agit de la province de résidence du client pour déterminer les règles telles que les taux de retraits maximums et minimums.
3. Le pourcentage de déblocage est laissé à 0 %.

Pour changer ces paramètres et pour configurer le déblocage partiel du CRI à l'âge de conversion, sélectionnez Configuration du scénario -> Actifs -> Actifs financiers -> RRCD/CRI/FRV.

Vous pouvez ajuster tous ces paramètres et également spécifier le compte qui recevra les fonds débloqués. Snap vous empêchera de débloquer un pourcentage plus élevé que celui permis par la juridiction du compte et l'âge de conversion.

Dans l'exemple ci-dessus, jusqu'à l'âge de 64 ans du client, le RRCD sera converti en FRV et 50 % des fonds seront transférés au compte REER 1. Le CRI sera également débloqué au même moment et les fonds seront transférés au REER 2. Vous pouvez choisir le même compte REER/FRR pour déplacer les fonds débloqués, mais pour plus de clarté, dans cet exemple, nous avons deux comptes REER. L'année suivant le déblocage, les retraits du FRV commenceront automatiquement. Il est également possible d'imposer des retraits minimums ou maximums du FRV, comme le montre cet article : Comment minimiser les retraits d'un FERR ou d'un FRV ou maximiser les retraits d'un FRV ?

Notes:

1. Débloquer la première année des projections : Vous ne pourrez pas débloquer le compte CRI et commencer à percevoir les revenus du FRV la même année. Le revenu commence l'année qui suit la conversion et le déblocage du FRV. Par conséquent, si vous voulez débloquer un compte CRI au cours de la première année des projections, vous ne pourrez pas prendre un revenu la même année. Au lieu d'utiliser la table de déblocage, définissez les projections avec un compte FRV et un compte REER contenant le solde débloqué sous la page Actifs. Si vous saisissez un âge pour la conversion du CRI au FRV qui est antérieur à l'année début des projections, Snap supposera que la conversion et le déblocage ont déjà eu lieu.
2. Cas particuliers :
   1. Saskatchewan : Vous pouvez débloquer 100 % du CRI lors de la conversion en compte FRV à n'importe quel âge.
   2. Manitoba : Vous pouvez débloquer 50 % du CRI lors de la conversion avant 65 ans ou 100 % après 65 ans.

Haut de page

Article en anglais : LIRA/DCPP partial unlocking upon conversion to LIF account