La gestion automatique ou manuelle des flux de trésorerie

GFT est l'acronyme de gestion des flux de trésorerie, contrôlé par le bouton radio situé sous la colonne âge de début de la gestion des flux de trésorerie de la page planification. Vous pouvez déplacer l'âge de début de la GFT vers le haut ou vers le bas de l'échéancier du client. Une fois que vous aurez compris les flux de trésorerie dans les projections instantanées, tout le reste se mettra en place. Dans cet article, nous discuterons des deux types de gestion des flux de trésorerie (automatique et manuelle), de la façon de passer de l'un à l'autre et des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir le faire.

Vous préférez regarder une courte vidéo sur ce sujet ? Voici un aperçu de 10 minutes.

Utilisez ce paramètre si vous préférez entrer les dépenses de style de vie après impôts souhaitées par le client.

Au cours des années commençant par l'âge de début de la GFT sélectionné, Snap cotisera automatiquement à l'actif (ou retirera de l'actif) pour atteindre le montant des dépenses principales désiré. Vous pouvez modifier l'année au cours de laquelle la gestion automatique des flux de trésorerie commence en ajustant l'âge de début de la gestion des flux de trésorerie.

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Utilisez ce paramètre si vous préférez saisir l'épargne prévue par le client sur divers comptes d'investissement et supposer qu'il dépense le reste.

Au cours des années précédant l'âge de début de la GFT sélectionnée, vous serez responsable de la saisie des cotisations et des retraits effectués sur les actifs.

Il s'agit du paramètre par défaut avant la retraite, car votre client sait probablement combien il épargne pour sa retraite, plutôt que combien il dépense. Saisissez ses cotisations d'épargne directement sur la page Planification, et Snap supposera qu'il dépense le reste de l'excédent d'argent. Ce montant est affiché sous la colonne Dépenses principales en caractères italiques gris.

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Dans certains cas, vous pouvez souhaiter modifier le paramètre par défaut. Par exemple, vous pouvez lancer la gestion automatique des flux de trésorerie (GFT) au cours de la première année des projections. Ainsi, les décisions relatives aux cotisations et aux retraits seront prise automatiquement et immédiatement. Vous pouvez même désactiver la gestion automatique des flux de trésorerie.

Pour mettre à jour l'année de démarrage de la gestion automatique des flux de trésorerie, vous devez utiliser la colonne Âge de début de la GFT. Vous pouvez soit sélectionner une année à l'aide des boutons radio, soit saisir l'année de démarrage à l'aide de l'icône bleue située en haut de cette colonne. Les deux options sont détaillées ci-dessous.

Option 1 - Utiliser les boutons radio

Cliquez sur la case d'option Âge de début de la GFT dans l'année où vous souhaitez démarrer la gestion automatique des flux de trésorerie et exécutez le scénario. La valeur des dépenses principales sera alors remplacée par un nombre modifiable (police bleue) à partir de l'année en question. (Si vous avez un scénario avec un conjoint, n'oubliez pas d'aller à la page Combiné pour entrer les dépenses principales du couple).

Option 2 - Utiliser l'icône de la roue dentée dans l'en-tête de la section GFT

1. Sur la page Planification , cliquez sur l'icône en forme de roue dentée dans l'en-tête de la section intitulée GFT.

2. La fenêtre suivante s'affiche. Saisissez l'âge à partir duquel la gestion automatique des flux de trésorerie doit commencer. Cliquez sur Enregistrer.

Pour obtenir de l'aide sur les options avancées de gestion automatique des flux de trésorerie, veuillez cliquer ici pour plus de détails sur la prévention de la répartition des excédents de trésorerie aux actifs financiers.

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Modification de l'âge de début du GFT de 59 à 65 ans

Voici les projections initiales pour un client âgé de 59 ans et qui a encore 6 ans avant la retraite. L'âge de début de la GFT est actuellement de 59 ans.

Les cotisations et les retraits automatiques commencent à l'âge de 59 ans, soit la première année du scénario. D'après les mouvements de trésorerie de ce client, des cotisations automatiques sont versées au REER au cours des six premières années. Ensuite, les retraits automatiques commencent à l'âge de 65 ans du compte non enregistré lorsque le revenu d'emploi cesse. Les cotisations et les retraits automatiques suivent la logique par défaut de CFM. Ce client prévoit de verser des cotisations d'épargne spécifiques avant la retraite et nous voulons désactiver les cotisations automatiques. Pour ce faire, nous modifions l'âge de début de la GFT en le fixant à 65 ans et nous réexécutons le scénario.

Les projections se présentent désormais comme suit :

La gestion manuelle des flux de trésorerie est en place entre les âges de 59 et 64 ans et les dépenses principales (en dollars réels et nominaux) sont affichées mais ne peuvent pas être modifiées. Ces valeurs de dépenses principales seront supposées être dépensées. Les valeurs des cotisations pour les actifs (REER, CELI et non rég) sont de 0 $, ce qui indique qu'il n'y a pas de cotisations automatiques.

Nous pouvons ensuite entrer les cotisations prévues. Ces cotisations sont surlignées en jaune pour indiquer qu'elles peuvent être modifiées manuellement.

La gestion automatique des liquidités commence à l'âge de 65 ans. À partir de 65 ans, nous avons saisi des dépenses principales de 54 000 $. Tout flux de trésorerie supplémentaire sera automatiquement versé à l'actif conformément à la logique par défaut de CFM. Vous pouvez voir ces économies automatiques se produire à l'âge de 65 ans lorsqu'il y a un héritage. Par ailleurs, pour répondre aux besoins du client en matière de dépenses principales, le programme Snap retirera automatiquement des fonds de l'actif au besoin. Cela est évident aux âges de 66 et 67 ans lorsque le compte non enregistré est automatiquement retiré pour répondre aux besoins de dépenses.

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Article en anglais : Automatic or Manual Cash-Flow Management (CFM)