Dépenses principales

En quoi consistent les Dépenses principales ?

Les Dépenses principales représentent le montant minimum de dépenses après impôt dont vos clients ont besoin, à l'exclusion des montants saisis sur d'autres pages, tels que les versements sur dettes, les primes d'assurance, les cotisations d'épargne, etc.

Nous considérons que les Dépenses principales sont les dépenses récurrentes liées au mode de vie, telles que les produits d'épicerie, le transport, l'entretien de la maison, etc.

Vous pouvez séparer les dépenses plus importantes, uniques ou récurrentes, telles que l'achat d'un véhicule, les voyages, les travaux de rénovation, etc. et les saisir comme Dépenses supplémentaires.

Saisissez le montant annuel des Dépenses principales en dollars Réels (dollars d'aujourd'hui). Snap indexera automatiquement le montant chaque année en fonction de l'inflation et affichera cette valeur sur la Page de planification dans la colonne Dollars Nominales. C'est cette valeur qui est utilisée pour tous les calculs.

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Où sont saisies les Dépenses principales ?

Une valeur pour les Dépenses principales annuelles de votre client peut être saisie sous Configuration du scénario -> Dépenses pendant la création du scénario avant que vous ne visualisiez la Page de planification pour ce client. Le montant en raison de la saisie des Dépenses principales sera utilisé pour chaque année des projections à partir de l'Âge de la retraite du client ou de la première année du plan, selon la date la plus tardive. (Vous pouvez modifier l'Année de début de la valeur saisie pour les Dépenses principales directement sur la Page de planification ).

Si vous disposez d'un budget annuel pour le train de vie de vos clients, veillez à exclure de ce budget les éléments qui seront saisis séparément dans les projections, tels que les paiements hypothécaires, les primes d'assurance, les cotisations d'épargne, etc. Saisissez ensuite la valeur annuelle des Dépenses principales dans le champ «  Montant annuel » .

Après être allé à la Page de planification pour la première fois pour ce client, vous pouvez modifier la ou les valeurs des Dépenses principales directement sur la Page de planification. Si vos projections concernent un couple, la modification sera généralement terminée sur la Page de planification combinée , bien que vous disposiez d'une option avancée pour spécifier les dépenses individuelles de chaque conjoint.

Sur la Page de planification, vous pouvez changer la valeur des Dépenses principales pour n'importe quelle année à partir de l'Âge début de GFT en avant. Si vous allez à nouveau dans Configuration des scénarios -> Dépenses et modifiez la valeur des Dépenses principales, cette valeur remplacera toutes les années de la Page de planification.

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Est-il requis de disposer d'un budget pour mes clients afin de créer une projection pour eux ?

Non, vous n'avez pas besoin de connaître immédiatement le montant des Dépenses principales de vos clients pour commencer votre projection et un budget n'est pas requis.

Sous Configuration du scénario -> Dépenses, vous pouvez laisser la valeur des Dépenses principales à 0 $ (et non pas la laisser vide). Ensuite, dans la Page de planification, vous pouvez utiliser l'une des méthodes suivantes pour déterminer une valeur pour les Dépenses principales.

Snap Projections est conçu pour la création rapide de projections. La logique par défaut assure qu'avant la retraite, toute encaisse excédentaire après impôt qui n'est pas épargnée ou qui a été allouée à des paiements tels que l'hypothèque, les primes d'assurance ou les dépenses supplémentaires est dépensée.

Ce montant est automatiquement calculé pour vous et affiché sur les Pages de planification  sous Dépenses principales (en dollars réels et nominales) dans une police grise en italique.

Une fois que l'Âge de début du GFT est atteint dans les projections, vous pouvez modifier le montant en raison des Dépenses principales dans la colonne des dollars Réels pour l'année où l'Âge de début du GFT est sélectionné. Si vous préférez saisir les Dépenses de base plus tôt dans les projections, déplacez l'Âge début de GFT à l'année souhaitée et exécutez le scénario pour permettre la saisie des données dans la colonne des dollars Réels. Sur la Page de planification, vous ne pouvez modifier que les valeurs qui sont en bleu ou en violet.

Voici deux options pour compléter la saisie des Dépenses principales sur la Page de planification si vous n'avez pas de budget pour votre/vos client(s) :

1. Utilisez la valeur affichée des Dépenses principales de la première année des projections pour estimer un montant pour la retraite. Dans l'exemple ci-dessus, au cours de la première année des projections, ce couple dépense 58 329 $ pour son mode de vie, après impôts. Souhaiterait-il continuer à dépenser l'équivalent à la retraite ? Ou peut-être 80 % de ce montant ? Saisissez la valeur que vous souhaitez.

2. Demandez au logiciel de calculer une valeur de Dépenses principales afin d'épuiser les Actifs financiers d'ici la dernière année des projections. C'est ce qu'on appelle un scénario soutenable.

   
   

Utilisons un exemple pour illustrer notre propos. En supposant que les clients souhaitent consacrer 58 000 $ par an à leur mode de vie de base à la retraite, après impôts, nous saisirons cette somme dans les Dépenses principales (en dollars réels) à partir de 65 ans. Notez que vous pouvez copier la valeur vers le bas des projections jusqu'à un certain âge ou jusqu'à la fin du plan. Cela vous donne la possibilité de changer le montant au fil du temps.

Notez également que la valeur des Dépenses principales est automatiquement indexée sur l'inflation et que la valeur indexée est affichée dans la colonne des dollars Nominales. C'est cette valeur qui est utilisée pour tous les calculs.

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Article en anglais : Base Expenses (recurring annual expenses such as groceries, transportation, etc.)