Dépenses supplémentaires (véhicules, voyages, rénovations, etc.)

Le total des dépenses récurrentes liées au mode de vie est généralement saisi dans les Dépenses principales de vos projections. Si vous souhaitez mettre en évidence certaines dépenses, vous pouvez le faire comme indiqué ici. Les dépenses supplémentaires peuvent être saisies directement sous Configuration du scénario -> Dépenses -> Dépenses supplémentaires.

Vous préférez regarder une vidéo de 5 minutes sur ce sujet ? La voici (en anglais) :

Sélectionnez Configuration du scénario -> Dépenses.

Cliquez sur Ajouter une dépense dans la section Dépenses supplémentaires.

Le texte de la colonne Description s'affichera comme titre de colonne pour cette dépense sur la Page de planification. Saisissez le Montant et sélectionnez Commune comme Oui pour le répartir à 50 % entre les deux conjoints.

Rappelez-vous que Snap travaille avec des dollars nominaux dans les projections. Pour convertir les dollars d'aujourd'hui en dollars futurs, vous pouvez utiliser le champ Inflation. Le montant saisi sera converti en dollars nominaux en fonction du pourcentage d'Inflation et du nombre d'années avant que la personne n'atteigne cet âge. La valeur de l'Inflation sera par défaut l'Inflation générale (initialement définie sous Configuration du scénario -> Général), mais vous pouvez remplacer cette valeur en saisissant un nouveau pourcentage.

Vous pouvez spécifier l'Âge à partir de et l'Âge jusqu'à (ou la date spécifique si vous sélectionnez l'icône de la roue dentée dans ces cellules). Si vous ne précisez pas l'Âge à partir de, la dépense commencera la première année des projections. Si vous n'indiquez pas l'Âge jusqu'à, la dépense se poursuivra jusqu'à la fin des projections.

Saisissez la Fréquence de la dépense. S'il s'agit d'une dépense annuelle, sélectionnez une Fréquence annuelle et entrez les mêmes Âge à partir de et Âge jusqu'à. Par exemple, le mariage d'un enfant entre l'âge de 60 ans (1er janvier 2027) et l'âge de 60 ans (31 décembre 2027).

Vous pouvez choisir de Souligner jusqu'à 6 dépenses entre les deux conjoints. Le soulignement signifie que ces dépenses seront affichées individuellement dans le tableau des Sorties de fonds. Si la dépense n'est pas soulignée, elle sera mentionnée comme faisant partie de la catégorie des Dépenses supplémentaires dans le tableau des Sorties de trésorerie.

Consulter la Page de planification

Sur la Page de planification, les Dépenses supplémentaires sont affichées dans la section Dépenses. S'il y a un conjoint dans les projections, utilisez la Page de planification combinée pour consulter toutes les dépenses et assurez-vous que la section est développée en cliquant sur la flèche droite dans l'en-tête de la section pour effectuer des modifications. Les dépenses totales sont affichées sur la Page combinée et la part de chaque dépense attribuée individuellement est affichée sur la Page de planification pour chaque conjoint. Par défaut, pour les Dépenses supplémentaires communes, les dépenses sont réparties à raison de 50 % pour chaque conjoint. Toute modification peut être effectuée sous Configuration des scénarios -> Dépenses ou directement sur la Page de planification combinée, même pour les dépenses individuelles. (Il existe également une Option avancée permettant de désactiver l'attribution automatique des Dépenses principales et des Dépenses supplémentaires à chaque conjoint. Cette option ne doit être utilisée que dans de rares cas).

Dans cet exemple, un véhicule de 30 000 $ acheté en 2030 avec un Taux d'inflation général de 2,1 % coûterait 32 285 $.

Utilisation de modifications pour les Dépenses supplémentaire sur la Page de planification

Si nous voulions modifier ce montant pour qu'il soit de 40 000 $ en dollars d'aujourd'hui au lieu de 30 000 $, nous pourrions ajuster le montant sous Configuration des scénarios - > Dépenses pour toutes les années concernées. Nous pouvons également modifier le montant directement sur la Page de planification combinée et modifier les dépenses d'une seule année. Cliquez sur la valeur dans la colonne Dépenses supplémentaires et, dans la fenêtre contextuelle, ajustez le montant et cliquez sur l'option Indexer à pour que Snap ajuste les dépenses à l'année future pour tenir compte de l'inflation.

Après l'exécution du scénario, si vous souhaitez revenir au montant initial, vous pouvez annuler la dérogation en cliquant sur le "x" à droite de la cellule ou en cliquant sur la valeur en dollars et en cochant la case Effacer la modification.

Haut de page

Si la dépense est saisie au cours d'une année antérieure à l'Âge de début du GFT (65 ans dans l'exemple ci-dessous), vous devrez retirer manuellement de l'argent d'un ou de plusieurs actifs pour couvrir la dépense, si des retraits sont nécessaires. Sinon, la valeur des Dépenses principales est diminuée du montant de la dépense, ce qui indique qu'il y a moins d'argent pour les dépenses liées au style de vie. S'il n'y a pas assez d'argent, la valeur des Dépenses principales sera affichée sous la forme d'un nombre négatif.

Nous examinons ici la Page de planification de Jean, qui indique 50 % d'une dépense commune de 30 000 $, indexée à 2,1 %, au cours de la deuxième année.

Exemple 1 : Les dépenses sont engagées avant l'âge de début du GFT

Cliquez sur la valeur 0 $ sous la colonne Contribution/Retrait pour cet actif afin de spécifier un retrait. Ici, nous avons saisi un montant de -15 315 $. Veillez à saisir un nombre négatif pour indiquer un retrait du compte.

Après avoir exécuté le scénario, les projections seront mises à jour. Notez que la valeur des Dépenses principales est beaucoup plus élevée cette année-là parce que l'achat du véhicule est couvert par le retrait du compte non enregistré au lieu d'être financé par les liquidités du client.

Vous pouvez également utiliser cette méthode lorsque la gestion automatique des flux de trésorerie est activée et que vous souhaitez effectuer des retraits sur un compte spécifique. Pour les dépenses communes, veillez à effectuer les retraits pour les deux conjoints.

Exemple 2 : Les dépenses sont engagées après l'âge de début du GFT

Examinons les dépenses de vacances pour l'année 2030. Étant donné que l'Âge de début de la GFT a été atteint à ce stade des projections, Snap retire automatiquement des actifs pour couvrir les dépenses supplémentaires cette année-là. Cela se traduit par un retrait plus important du compte non enregistré cette année-là que l'année suivante.

Exemple 3: Modéliser un nouveau prêt pour couvrir la totalité ou une partie de la dépense

Vous pouvez indiquer un afflux de liquidités au cours d'une année future en saisissant un prêt avec une date de début future. Par exemple, pour un prêt automobile de 30 630 $ (indexé sur l'inflation) réparti à raison de 50 % pour chaque conjoint, on peut procéder comme suit :

Sous Configuration du scénario -> Dettes, entrez l'Âge de début futur (la date peut être sélectionnée à l'aide de l'icône d'engrenage).

Le prêt commence la deuxième année, avec des paiements mensuels à partir du 1er janvier.

Haut de page

Article en anglais : Additional Expenses (Vehicles, Travel, Renovations, etc.)