Emprunter sur la valeur de rachat d'une police d'assurance

Vos clients peuvent envisager de financer leur style de vie à la retraite ou d'autres dépenses en contractant un prêt sur la valeur de rachat de leur police d'assurance.

C'est très similaire à l'utilisation d'une Marge de crédit hypothécaire dans Snap.

Prenons un exemple pour illustrer notre propos. Jean aimerait utiliser un prêt sur sa police d'assurance-vie universelle pour obtenir 10 000 $ par année afin de financer sa retraite.

Nous avons ajouté une Marge de crédit à la page Dettes, dont le Solde initial est de 0 $. Nous avons réglé les Options de remboursement à Intérêts uniquement.

Sur la Page de planification, nous avons saisi une valeur négative dans la colonne Montant payé pour le revenu annuel que Jean souhaite tirer de cette Marge de crédit.

Vous devrez surveiller le Montant dû sur la Marge de crédit pour vous assurer qu'il ne dépasse pas une limite raisonnable. Snap n'impose pas de limite au Montant dû pour la marge de crédit. Les colonnes Prestation de décès et Valeur de rachat (VR) sont affichées sous la section Assurance vie, juste à côté de la colonne Dette, à titre de référence.

Sous Configuration des scénarios -> Revenu, saisissez un nouveau revenu non imposable pour la période concernée.

Sur la Page de planification, le revenu sera affiché dans la section Revenus et vous pourrez ajuster le montant pour une année donnée directement sur la page de planification si nécessaire.

Si la compagnie d'assurance fournit une illustration de la Valeur de rachat au fil du temps sur la base de ce prêt de 10 000 $ par an, vous pouvez également mettre à jour la colonne Valeur de rachat sous les détails de la police d'assurance.

La valeur décroissante de la valeur de rachat est désormais affichée dans la section Assurance vie de la Page de planification. (Notez qu'il s'agit d'un exemple avec des valeurs types uniquement).

Article en anglais : Borrowing against the Cash Value of an Insurance Policy