Les marges de crédit hypothécaires

Vos clients peuvent envisager une marge de crédit hypothécaire pour financer leur retraite ou d'autres dépenses. Cet article utilise une étude de cas pour illustrer l'utilisation d'une marge de crédit hypothécaire afin de fournir 6 000 $ par année à la retraite.

Créez un nouveau prêt sous Configuration du scénario -> Dettes. Pour une nouvelle marge de crédit hypothécaire, entrez un Solde de 0 $, entrez le Taux d'intérêt et choisissez Intérêts seulement dans les Options de remboursement. En associant la maison à ce prêt dans la colonne Actif réel, ce prêt sera automatiquement remboursé si la maison est vendue dans le cadre des projections.

Sur la Page de planification, il y a des colonnes pour les montants Dûs et Payés pour la marge de crédit hypothécaire (dette). Pour permettre la modification, assurez-vous que la section Dettes est développée et que l'icône de la flèche dans l'en-tête pointe vers la gauche. Pour les dettes conjointes, suivez les étapes ci-dessous pour chaque conjoint.

Saisissez le montant que le client emprunte chaque année sous la forme d'une valeur négative dans la colonne Payé. Vous pouvez utiliser la fonction de copie vers le bas pour faciliter la saisie des données.

Exécutez le scénario.

Le montant de la colonne Dû augmente au fur et à mesure que l'argent est emprunté pour la marge de crédit hypothécaire. Snap suppose que l'argent est emprunté au début de l'année (les -6 000 $), tandis que le montant Dû est le solde à la fin de l'année, y compris les intérêts.

Dans ce cas, tous les intérêts sont capitalisés à l'avenir. Dans notre exemple, le client emprunte chaque année un nouveau montant net de 6 000 dollars. En d'autres termes, le client a emprunté 6 300 dollars et payé 300 dollars d'intérêts. La dépense nette de trésorerie globale liée à la dette est donc de 6 000 dollars, mais le montant total dû à la fin de l'année est de 6 300 dollars. La deuxième année, il emprunte 6 615 $ et paie 615 $ d'intérêts.

L'idée de payer des intérêts sur une marge de crédit hypothécaire est un peu formelle puisqu'il suffit d'emprunter l'argent, de le placer sur le compte de chèques et de payer les intérêts. Ce qui nous intéresse donc, du point de vue de la modélisation, c'est de savoir quelle part de l'argent provenant de la marge de crédit hypothécaire est disponible pour les dépenses, et c'est ce que représente la colonne Payé.

Pour rembourser la dette, suivez les étapes décrites ici : Options de remboursement de la dette.

Haut de page

Article en anglais : HELOC (Home Equity Line of Credit) - How to Use