Recommandations

Une fois que vous avez saisi les informations financières de vos clients (par exemple, leurs revenus, le solde de leurs comptes financiers, leurs dettes), Snap peut automatiser les calculs pour vous aider à répondre à des questions telles que :

• Combien puis-je dépenser sans manquer d'argent à la retraite ?
• Suis-je en bonne voie pour atteindre mes objectifs ? Si ce n'est pas le cas, combien dois-je encore épargner ?
• Quand devrais-je commencer à toucher mes prestations du RPC/RRQ et de la SV ?
• Par où devrais-je commencer à retirer de l'argent à ma retraite ?

Une fois que vous avez saisi les données de la Configuration du scénario et effectué vos premiers ajustements sur la Page de planification (par exemple, en saisissant les versements sur les comptes de placement), vous pouvez cliquer sur Recommandations, juste au-dessus du tableau des projections, au centre de la Page de planification.

Il existe deux catégories de recommandations dans Snap.

1. Les Recommandations de mode de vie concernent les choix que le client peut faire et qui ont une incidence sur son mode de vie. Ces choix portent notamment sur le montant à épargner pendant la vie active, le moment de prendre sa retraite et le niveau de dépenses à adopter une fois à la retraite. L'objectif de cette fonctionnalité est de déterminer le meilleur scénario de mode de vie (par exemple, l'âge de départ à la retraite le plus précoce ou le niveau de dépenses le plus élevé) tout en garantissant le financement intégral de la projection.
2. Les Recommandations financières concernent les décisions que le client peut prendre sans que cela n'ait d'incidence sur son mode de vie. Ces décisions portent notamment sur le moment où percevoir les prestations du RPC/RRQ et de la SV, ainsi que sur les choix de cotisation et de retrait au fil du temps. L'objectif de cette fonctionnalité est de déterminer la valeur maximale de votre patrimoine après impôts pour l'année cible, tout en vous permettant de conserver le même mode de vie qu'auparavant.

Si la résolution de votre Page de planification est inférieure ou si votre fenêtre est plus petite, les boutons s'afficheront sous forme d'icônes. Cliquez sur le bouton portant le symbole Recommandations situé au même endroit.

Vos clients ont parfois un objectif (par exemple, un âge de départ à la retraite ou un budget de retraite) et se demandent s'ils sont sur la bonne voie. S'ils ne le sont pas, ils voudront savoir ce qu'ils peuvent faire pour y parvenir (par exemple, épargner davantage ou repousser leur départ à la retraite). D'autres fois, ils sauront ce qu'ils font aujourd'hui (par exemple, le montant total de leur épargne), mais pas ce que cela leur apportera à l'avenir.

La fonctionnalité « Recommandations de mode de vie » vous aide à déterminer ce qu'un client doit faire pour rester sur la bonne voie afin d'atteindre ses objectifs, ou à évaluer quels objectifs (par exemple, dépenses, âge de départ à la retraite) sont réalistes compte tenu de sa situation.

Dans cet exemple, l'épargne actuelle du client est largement suffisante pour atteindre son objectif de dépenses de retraite de 100 000 $ (en dollars réels) par an. Il dispose d'un excédent initial de solde cible (actifs liquides nets personnels à la fin de la projection) de 2 397 131 $. Le calcul des dépenses soutenables montre qu'il pourrait augmenter ses dépenses de 15 717 $ par an sans épuiser ses actifs liquides nets personnels d'ici la fin de la projection. Le calcul de l'âge de la retraite indique qu'il pourrait prendre sa retraite trois ans plus tôt tout en restant en bonne voie pour atteindre son objectif de 100 000 $.

Vous pouvez ensuite choisir le paramètre spécifique (par exemple, Dépenses soutenables, Âge de la retraite) qui intéresse le client, puis Appliquer et exécuter la modification sur votre scénario actuel, ou créer une copie de celui-ci avec la modification recommandée déjà appliquée.

Lorsque vous ouvrez la fenêtre contextuelle Recommandations de mode de vie, l'option Dépenses soutenables est sélectionnée par défaut. Il s'agit du calcul le plus couramment utilisé par les conseillers. Si vous souhaitez ajuster vos prévisions au niveau des Dépenses soutenables, il vous suffit de cliquer sur Calculer, puis sur Appliquer et exécuter. À l'instar des autres outils de Snap, bien qu'il soit conçu pour être simple d'utilisation, il offre de nombreuses options personnalisables afin de répondre au mieux à vos besoins. Vous pouvez :

• Définissez la période à laquelle s'applique le calcul des dépenses soutenables.
• Sélectionnez l'année à partir de laquelle vous souhaitez déduire le solde d'objectif.
• Calculez les valeurs sans les appliquer à la projection ; celles-ci seront automatiquement incluses dans la page « Statut des objectifs » du Rapport client.

Notre article dédié aux Recommandations de mode de vie explique comment tirer pleinement parti de cet outil.

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Vos clients doivent prendre de nombreuses décisions qui auront une incidence sur leurs résultats financiers : à quel moment percevoir le RPC/RRQ et la SV, sur quels comptes effectuer des retraits, etc. La combinaison de ces décisions donne lieu à de nombreuses options possibles, chacune présentant des avantages et des inconvénients pour le client. La fonctionnalité Recommandations financières teste automatiquement toute une gamme de stratégies possibles afin d'aider à améliorer les résultats de vos clients.

Dans cet exemple, en reportant les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) jusqu'à l'âge de 70 ans, en réalisant un revenu imposable personnel d'environ 58 523 $ (en dollars réels) par an et en cotisant aux comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) à partir de comptes non enregistrés, le client peut augmenter de 32 % (1 160 246 $) la valeur estimée du patrimoine après impôts à la fin de la projection.

Vous pouvez ensuite choisir d'appliquer et d'exécuter les modifications sur votre scénario actuel, ou de créer une copie de celui-ci intégrant les stratégies recommandées à des fins de comparaison.

Lorsque vous ouvrez la fenêtre contextuelle Recommandations financières, la procédure standard consiste simplement à cliquer sur Calculer, puis sur Appliquer et exécuter (en laissant la case « Copier le scénario avant l'application » cochée). À l'instar des autres outils de Snap, bien qu'il soit conçu pour être facile à utiliser, il offre de nombreuses options personnalisables pour répondre au mieux à vos besoins. Vous pouvez :

• Désélectionnez les paramètres (par exemple, Âge de début du RPC) si vous ne souhaitez pas qu'ils soient pris en compte dans l'optimisation.
• Sélectionnez l'âge à partir duquel vous souhaitez optimiser le patrimoine après impôts.

Notre article consacré aux Recommandations financières explique comment tirer pleinement parti de cet outil.

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Article en anglais : Recommendations