Hypothèses de base (croissance des actifs, calendrier des cotisations/retraits)

Il est important que vous connaissiez les hypothèses que Snap Projections utilise dans son moteur de calcul interne. Cela vous aidera à mieux comprendre comment utiliser le logiciel et à évaluer l'impact de ces hypothèses sur les projections à long terme pour vos clients. Snap Projections fonctionne par incréments d'une année entière, et vos entrées initiales sont considérées comme étant les valeurs du 1er janvier pour l'année de départ des projections, comme indiqué ci-dessous.

1. Les valeurs que vous entrez pour les montants des actifs financiers (p. ex. REER, CELI, non enregistré, etc.), les valeurs des actifs réels et les soldes des dettes sont considérées comme des valeurs de début d'année pour la première année des projections.
2. Les soldes des actifs financiers (p. ex. REER, CELI, non enregistré, etc.) qui apparaissent sur la page Planification dans la colonne Valeur indiquent la valeur de fin d'année (au 31 décembre à 23 h 59).
3. Les retraits sont effectués au début de l'année (c'est le scénario le plus prudent).
4. Les cotisations sont versées à la fin de l'année (c'est le scénario le plus prudent).
   1. Exception : Les Cotisations automatiques au CELI sont effectués au début de l'année.
5. La croissance des actifs financiers est calculée annuellement. Les montants des actifs et les soldes des dettes saisis sur les pages Actifs et Dettes sont considérés comme des valeurs de début d'année pour l'année de début des projections.
   1. Remarque : pour les scénarios créés plus tard dans l'année, il se peut que vous ne souhaitiez pas que les actifs financiers accumulent la croissance d'une année entière en quelques mois. Dans ce cas, vous pouvez commencer les projections en janvier de l'année suivante, de sorte que les valeurs que vous saisissez seront les valeurs de départ pour le 1er janvier.
6. La croissance de l'actif réel est calculée annuellement (mais elle est calculée au prorata quotidiennement si un actif est acheté/vendu au cours de l'année).
7. Le taux d'intérêt sur toutes les dettes est nominal et composé mensuellement.

Plus de détails sur le calendrier des transactions dans les comptes non enregistrés :

1. L'année commence avec la valeur de début d'année du compte non enregistré, telle qu'elle est indiquée sur la page Actifs.
2. Un rééquilibrage a lieu. Il s'agit d'une opération d'achat ou de vente nette, selon que des dividendes sont payés ou non et peuvent être utilisés pour le rééquilibrage.
3. La croissance annuelle est calculée sur la base du taux de rendement de ce compte.
4. La rotation annuelle est calculée - des transactions de vente ont lieu.
5. La rotation annuelle est calculée - des transactions d'achat ont lieu.
6. Les cotisations sont ajoutées au compte.
7. La colonne Valeur du compte non enregistré affiche désormais la valeur finale du compte non enregistré à la fin de l'année.

Notez que le taux de rotation est ajusté dans les paramètres du portefeuille. Par défaut, le taux de rotation est fixé à 5 %.

Article in English : Basic Assumptions (asset growth, timing of contributions / withdrawals)