Utilisation de la colonne Ordre de GFT

La logique sous-jacente par défaut de la gestion des flux de trésorerie (GFT) contribue d'abord aux REER, puis aux CELI, et enfin aux actifs non enregistrés. Les retraits automatiques sont effectués dans l'ordre inverse. À l'aide des colonnes Ordre GFT, vous pouvez sélectionner différentes stratégies de gestion des flux de trésorerie au cours d'une année donnée.

Pour afficher les colonnes Ordre de GFT et permettre la modification de l'ordre de Cotisation/Retrait, sélectionnez l'icône d'engrenage bleue dans l'en-tête de colonne Actif financier de la Page de planification et cochez la case Montrer la colonne Ordre de GFT pour ce scénario. Pour activer cette fonctionnalité pour les nouveaux scénarios que vous créez, cochez également cette case. Cliquez sur Enregistrer.

Une nouvelle colonne intitulée Ordre de GFT apparaît sur la Page de planification. L'ordre de Cotisation par défaut est affiché dans cette colonne sous la forme E, L, N (enregistré, CELI, non enregistré). L'ordre de Retrait par défaut est affiché à l'inverse, N, L, E (non enregistré, CELI, enregistré). Si la section Ordre de GFT est masquée, l'ordre par défaut est utilisé dans votre scénario.

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Pour modifier l'ordre, cliquez sur E, L, N sous Cotisations ou sur N, L, E sous Retraits. Dans cet exemple, nous allons modifier l'ordre des cotisations en L, N, E et le copier pour toutes les années.

Après avoir exécuté le scénario, le CELI est le premier compte à être cotisé pendant les années de travail du client, l'excédent étant transféré au compte non enregistré une fois que les droits de cotisation au CELI ont été remplis. Le compte non enregistré est toujours le premier à être retiré au cours des années de décumulation parce que l'Ordre des Retraits du GFT demeure N, L, E. Si nous voulons utiliser un ordre de Retrait différent, nous pouvons également le modifier.

Par exemple, si au moment de la retraite, nous avons modifié l'ordre des retraits pour qu'ils soient enregistrés, non enregistrés, CELI en spécifiant E, N, L sous GFT Retraits à partir de 65 ans.

L'ensemble du compte enregistré sera épuisé avant que des retraits non enregistrés ne soient effectués. Pour répartir les retraits entre différents types d'actifs, veuillez consulter cet article : Modifier la logique par défaut du GFT.

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1. S'il y a plusieurs comptes enregistrés du même type, Snap effectuera des retraits à partir de ces comptes en fonction de la Méthode de GFT sélectionnée pour le régime. Par défaut, les dépôts et les retraits sont effectués sur des comptes du même type sur une base proportionnelle (en fonction de la valeur).
2. Les montants minimums des retraits des FERR et des FRV seront toujours appliqués. (Les retraits maximaux au titre du FRV seront également appliqués).
3. Si le FERR n'a pas encore commencé ou s'il n'y a pas de revenu imposable et que des retraits sont nécessaires, Snap retirera des REER/FERR jusqu'au montant personnel, provincial ou fédéral, selon le montant le moins élevé. Cela se produira avant les retraits d'autres types d'actifs.
4. Si vous adaptez l'Ordre de GFT pour un conjoint, cela se reproduira pour l'autre conjoint.
5. Lorsque vous masquez les colonnes de l'Ordre de GFT à l'aide de l'icône d'engrenage de l'en-tête de la section Actifs financiers, l'Ordre de GFT revient à l'Ordre de GFT par défaut. (Apports = E, L, N et Retraits = N, L, E).
6. L'Exportation Excel pour les projections contient les colonnes de l'Ordre GFT. L'Ordre GFT n'est pas indiqué dans le Rapport.

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Article en anglais : Using the CFM Order column