Assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire prévoit une prestation de décès pour une période de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à un certain âge, par exemple 65 ans. La prestation de décès est versé au bénéficiaire si l'assuré décède pendant la durée de l'assurance vie.
Dans cet article :
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Ajouter la police d'assurance vie
Sélectionnez Configuration du scénario -> Assurance.
Sélectionnez Ajouter une police d'assurance.
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Saisir les détails de la police d'assurance vie
Saisissez une Description et sélectionnez Temporaire comme Type de police. Vous remarquerez que la personne Assurée est par défaut le Client ou le Conjoint sélectionné dans le coin supérieur gauche de la page.
Police d'assurance vie commune
Pour les polices d'assurance vie commune, choisissez l'Assuré en fonction de la personne qui décédera la première ou la dernière dans vos projections. Si les projections pour les deux conjoints se terminent la même année, choisissez l'un ou l'autre comme Assuré. Les primes d'assurance vie seront financées par l'Assuré. Si vous devez mettre à jour les projections pour modifier l'année finale de l'un des conjoints, vous pouvez le faire comme indiqué ici : Comment modifier la date de fin des projections.
Sous Âge de couverture à partir de, vous pouvez mettre à jour l'âge de départ par défaut, qui est l'âge que la personne atteint à la fin de la première année. Vous pouvez saisir un nouvel âge ou sélectionner l'icône de la roue dentée pour saisir une année, un mois et un jour spécifiques pour le début de la couverture.
Sous Âge de couverture jusqu'à, vous pouvez saisir l'âge directement ou sélectionner une durée de validité pour mettre à jour l'âge automatiquement. Par ailleurs, si vous préférez utiliser des dates plutôt que des âges pour la saisie des données, cliquez sur l'icône en forme de roue dentée pour ouvrir un champ de saisie de date.
Durée de l'assurance vie : Les types d'assurance vie temporaire que vous pouvez ajouter automatiquement sont les suivants : 10 ans, 20 ans, 65 ans et 100 ans. Si vous souhaitez ajouter une assurance vie déjà en place avec une durée différente, vous pouvez ajuster le champ Âge de couverture jusqu'à pour qu'il corresponde à la durée restante de la police.
L'assurance vie temporaire 100 ans est un type d'assurance vie permanente. À l'âge de 100 ans, la police est considérée comme payée. Les primes cessent à ce moment-là, mais la couverture continue.
Renouvellement des polices : Pour illustrer le renouvellement d'une police temporaire, créez une nouvelle police temporaire avec une entrée Couverture à partir de l'âge comme date d'expiration de la première police.
Les dernières entrées concernent la Prestation de décès, les Primes annuelles et les Bénéficiaires.
Dans Snap, le Bénéficiaire est réparti entre le Patrimoine de l'Assuré, le Conjoint et Autre. Si vous avez activé les Dons de bienfaisance dans votre scénario, un organisme de bienfaisance peut être choisi comme bénéficiaire. Chacune de ces parties peut se voir attribuer un pourcentage du capital décès.
Vous pouvez enregistrer des détails supplémentaires sur la police, tels que les dispositions de renouvellement ou les options de convertibilité, dans la section Notes en sélectionnant l'icône de page sous Actions. Ces Notes ne sont affichées que sur cet écran de saisie. Les Notes destinées à vos clients peuvent être ajoutées aux Commentaires de la section Assurance vie du Rapport.
Pour supprimer la police, cliquez sur l'icône de la corbeille sous Actions.
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Assurance sur la Page de planification
Une fois la police saisie, sélectionnez Pages de planification pour revenir aux projections où la Prestation de décès, la Valeur de rachat et les Primes seront affichés dans la section Assurance.
a. Impact sur la trésorerie et le patrimoine
La prime d'assurance vie annuelle est soustraite des liquidités du client assuré.
La prestation de décès est inclus dans le Patrimoine avant impôt sur la Page de planification, à moins que le Bénéficiaire n'ait été défini comme Autre. Si les projections de l'assuré se terminent pendant la durée du contrat, la prestation de décès est versé au bénéficiaire. Si les projections de l'assuré se terminent après la durée du contrat, le bénéficiaire ne reçoit aucun paiement. Cliquez ici pour connaître les étapes à suivre pour modifier la date de fin des projections d'un client.
Les Prestations d'assurance vie est indiqué dans le Détail du patrimoine avant impôt de chaque année.
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L'assurance vie dans le rapport du client
Dans le Rapport client -> Constructeur du rapport, sélectionnez Polices d'assurance dans la Galerie et faites glisser cette page sous Pages incluses si elle ne l'a pas déjà été.
Dans l'Éditeur du rapport, vous pouvez consulter les détails de la police et ajouter des commentaires si vous le souhaitez.
Article en anglais : Term Life Insurance