Bénéficiaires de l'assurance
Le propriétaire de la police (généralement l'assuré) désigne le bénéficiaire dans la proposition d'assurance vie. Au décès de l'assuré, le bénéficiaire reçoit la prestation de décès de la police.
Dans Snap, le bénéficiaire est réparti entre le Patrimoine du client, le Conjoint et d'Autres personnes. Si vous avez Activé les dons de bienfaisance dans votre scénario, un organisme de bienfaisance peut également être choisi comme bénéficiaire. Chacune de ces parties peut se voir attribuer un pourcentage du prestation de décès de la police d'assurance.
Si le Patrimoine est le bénéficiaire, au décès de l'assuré, le produit de l'assurance est versé à son patrimoine.
Si le Conjoint est le bénéficiaire, au décès de l'assuré, le produit de l'assurance est versé au conjoint de l'assuré.
Le fait de choisir le conjoint comme bénéficiaire plutôt que le patrimoine permet d'éviter les frais d'homologation et peut faciliter l'accès du conjoint au paiement de l'assurance. Dans Snap, que vous choisissiez le Patrimoine ou le Conjoint, le résultat sera mathématiquement le même puisque nous ne tenons pas compte des frais d'homologation. Par conséquent, si le client décède et que le patrimoine est le bénéficiaire, le processus habituel de transfert au conjoint a lieu et le paiement de l'assurance ainsi que le reste des actifs du client sont transférés au conjoint.
Si le bénéficiaire est Autre, au décès de l'Assuré, le produit de l'assurance est versé à d'autres bénéficiaires que le patrimoine ou le conjoint. Les autres bénéficiaires peuvent être des enfants ou des membres de la famille, par exemple. Vous pouvez également désigner un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire.
Pourquoi la Prestation de décès pourrait-elle s'afficher à 0 $ à la Page de planification ?
Étant donné que les autres bénéficiaires ne font pas partie des projections des clients, le paiement qui irait aux autres bénéficiaires est exclu des projections des clients. Cela signifie que la Prestation de décès affiché sur la Page de planification ne comprendra aucun pourcentage du capital dont Autre est le bénéficiaire. Par exemple, si Autre est le seul bénéficiaire (100 %), le montant figurant dans la colonne Prestation de décès pour cette police d'assurance dans les projections du client sera de 0 $.
Article en anglais : Insurance Beneficiaries