Assurance vie permanente - Vie entière et vie universelle (VU)
L'assurance vie permanente est un type d'assurance vie qui reste en vigueur pendant toute la vie de l'assuré. Elle ne prend fin qu'en cas de décès. Elle comprend l'assurance vie entière, l'assurance vie universelle (VU) et l'assurance temporaire à 100 ans (T100). Utilisez l'option Assurance vie temporaire pour saisir les polices d'assurance vie temporaire à 100 ans.
Une partie de chaque prime d'assurance Vie entière crée une réserve de liquidités. Les polices d'assurance VU dirigent une partie de la prime vers un compte d'investissement et offrent généralement les options de prime et d'assurance vie les plus flexibles. Dans Snap, les polices d'assurance vie entière et d'assurance vie universelle sont identiques, sauf que les polices d'assurance vie universelle permettent d'ajouter la Valeur de rachat au Prestation de décès et de la verser au décès du client.
Dans cet article :
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Ajouter la police d'assurance vie
Sélectionnez Configuration du scénario -> Assurance.
Sélectionnez Ajouter une police d'assurance.
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Saisir les détails de la police d'assurance vie
Saisissez une Description et sélectionnez Vie entière ou Vie universelle comme Type de police. La personne assurée sera par défaut le Client ou le Conjoint sélectionné dans le coin supérieur gauche de la page.
Police d'assurance vie commune
Pour les polices d'assurance vie commune, choisissez l'Assuré en fonction de la personne qui décédera la première ou la dernière dans vos projections. Si les projections pour les deux conjoints se terminent la même année, choisissez l'un ou l'autre comme Assuré. Les primes d'assurance vie seront financées par l'Assuré. Si vous devez mettre à jour les projections pour modifier l'année finale de l'un des conjoints, vous pouvez le faire comme indiqué ici : Comment modifier la date de fin des projections.
Sous Âge de couverture à partir de, vous pouvez mettre à jour l'âge de départ par défaut, qui est l'âge que la personne atteint à la fin de la première année. Vous pouvez saisir un nouvel âge ou sélectionner l'icône de la roue dentée pour saisir une année, un mois et un jour spécifiques pour le début de la couverture.
La Prestation de décès et la Prime annuelle ne sont pas affichés dans le tableau Assurance vie car ils changent généralement au fil du temps. Pour saisir, afficher ou modifier ces valeurs, cliquez sur Modifier sous l'une ou l'autre colonne.
Une fenêtre contextuelle s'affiche, dans laquelle vous pouvez saisir les détails ou les copier-coller à partir d'Excel.
Les polices d'assurance vie universelle comportent une case à cocher au-dessus du tableau pour Inclure la valeur de rachat dans la prestation de décès. En cochant cette case, la Valeur de rachat est ajoutée au Prestation de décès et les deux sont versés au bénéficiaire au décès de l'assuré.
Dans Snap, le Bénéficiaire est réparti entre le Patrimoine de l'Assuré, le Conjoint et Autre. Si vous avez activé les Dons de bienfaisance dans votre scénario, un organisme de bienfaisance peut être choisi comme bénéficiaire. Chacune de ces parties peut se voir attribuer un pourcentage du capital décès.
Vous pouvez enregistrer des détails supplémentaires sur la police, tels que les dispositions de renouvellement ou les options de convertibilité, dans la section Notes en sélectionnant l'icône de page sous Actions. Ces Notes ne sont affichées que sur cet écran de saisie. Les Notes destinées à vos clients peuvent être ajoutées aux Commentaires de la section Assurance du Rapport.
Pour supprimer la police, cliquez sur l'icône de la corbeille sous Actions.
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Assurance sur la Page de planification
Une fois la police saisie, sélectionnez Pages de planification pour revenir aux projections où la Prestation de décès, la Valeur de rachat et les Primes seront affichés dans la section Assurance.
a. Impact sur la trésorerie et le patrimoine
La prime d'assurance vie annuelle est soustraite des liquidités du client assuré.
Le paiement de l'assurance vie est inclus dans le Patrimoine avant impôt sur la Page de planification, à moins que le Bénéficiaire n'ait été défini comme Autre. Pour les polices d'assurance VU, la Valeur de rachat peut également être ajoutée au Prestation de décès pour le paiement de l'assurance vie.
Les Prestations d'assurance vie sont indiquées dans les Détails du patrimoine avant impôt de chaque année.
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L'assurance vie dans le rapport du client
Dans le Rapport client -> Constructeur du rapport, sélectionnez Polices d'assurance dans la Galerie et faites glisser cette page sous Pages incluses si elle ne l'a pas déjà été.
Dans l'Éditeur du rapport, vous pouvez consulter les détails de la police et ajouter des commentaires si vous le souhaitez.
Article en anglais : Permanent Life Insurance - Whole Life and Universal Life (UL)