Méthodologie et hypothèses - Documentation et communication

À compter du 1er juillet 2021, FP Canada a ajouté deux règles de conduite aux Normes de responsabilité professionnelle concernant l'utilisation de la technologie. Cet article présente les ressources mises à la disposition des clients de Snap Projections pour répondre à ces exigences.

1: Règle 29

Règle 29 : Lorsqu'il s'appuie sur la technologie ou l'utilise dans le cadre du processus de planification financière, un Certificateur :

a. Doit prendre des mesures proactives raisonnables pour acquérir une compréhension générale des méthodologies sous-jacentes à la technologie qui ont un impact direct sur les projections et les recommandations en matière de planification financière ;

b. Il doit comprendre les hypothèses financières qui sous-tendent la technologie et qui ont un impact direct sur les projections et les recommandations en matière de planification financière ;

c. doit valider que les données d'entrée et les hypothèses utilisées sont raisonnables et appropriées compte tenu de la situation du client ; et

d. Doit valider que les résultats générés sont raisonnables et appropriés pour le client avant de s'y fier ou de présenter les recommandations ou stratégies finales au client.

Snap Projections prend soin de documenter et de partager les méthodologies et les hypothèses qui sous-tendent le logiciel. Nous pensons qu'une compréhension approfondie de ces données est importante pour garantir que les résultats du logiciel répondent à vos besoins.

Nous utilisons les données actuelles fournies par le gouvernement lorsqu'elles sont disponibles (par exemple, les taux d'imposition, les prestations du RPC) et nous utilisons des hypothèses raisonnables et personnalisables lorsque cela est nécessaire (par exemple, l'inflation, les avoirs en portefeuille). Dans la mesure du possible, nous utilisons des données recommandées par l'industrie (par exemple, les Lignes directrices sur les hypothèses de projection de FP Canada pour les hypothèses de taux de rendement).

Des articles décrivant nos méthodologies et nos hypothèses sont disponibles dans la section Aide du site web. Certains des articles et sections les plus pertinents sont repris ci-dessous :

Notre flux de saisie des données encourage l'examen et la validation d'un grand nombre de ces hypothèses lors de la création initiale du plan.

Haut de page

2: Règle 30

Règle 30 : Dans tous les cas, quelles que soient les données utilisées, les hypothèses matérielles retenues ainsi que leur justification doivent être documentées et clairement communiquées aux clients.

Snap Projections comprend une page dédiée dans la section Rapport client pour les hypothèses utilisées dans la projection. En plus de ces valeurs, les conseillers peuvent ajouter leurs propres commentaires dans cette section pour tout autre détail important qui ne figure pas dans les tableaux par défaut.

Si les hypothèses sont plus appropriées en référence à des figures spécifiques (par exemple, des tableaux, des graphiques), vous pouvez ajouter des commentaires à n'importe quelle section du Rapport client.

Les hypothèses actuellement retenues sont énumérées ci-dessous :

Année de début
Année de fin
Taux d'inflation
Province à des fins fiscales
Taux de rendement des Actifs financiers
Taux de rendement des Actifs des entreprises
Taux d'amortissement des Actifs réels
Taux d'intérêt de la dette
Âge de la retraite
Âge de début du RPC
Âge de début de la SV
RPC % du maximum
SV % du maximum

D'autres hypothèses peuvent être incluses en fonction des fonctionnalités supplémentaires ajoutées à la projection (par exemple, objectif d'éducation, assurance).

Il est également possible d'exporter le plan sous la forme d'un fichier Excel, qui documente plus de 100 hypothèses/paramètres différents utilisés dans le plan dans l'onglet des paramètres d'entrée.

Voici un exemple d'une partie de la section Hypothèses du Rapport client.

Haut de page

Article en anglais : Methodology and Assumptions - Documentation and Communication