11 mai 2026 - Notes de mise à jour - Recommandations financières et lignes directrices relatives aux hypothèses de prévision pour 2026

Vos clients doivent prendre de nombreuses décisions qui auront une incidence sur leurs résultats financiers : à quel moment percevoir le RPC/RRQ et la SV, sur quels comptes effectuer des retraits, etc. La combinaison de ces décisions donne lieu à de nombreuses options possibles, chacune présentant des avantages et des inconvénients pour le client. Historiquement, la meilleure approche consistait à créer manuellement différents scénarios et à les comparer afin de trouver le plan optimal pour le client. Pour vous faire gagner du temps et explorer davantage d'options possibles, nous avons automatisé ce processus grâce à la nouvelle fonctionnalité Recommandations financières.

La fonctionnalité « Recommandations financières » teste automatiquement toute une série de stratégies possibles afin d'aider à améliorer les résultats de vos clients.

Dans cet exemple, en reportant la perception de ses prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) jusqu'à l'âge de 70 ans, en réalisant un revenu imposable personnel d'environ 58 523 $ (en dollars réels) par an et en complétant ses comptes d'épargne libre d'impôt (CELI) à partir de comptes non enregistrés, le client peut augmenter de 32 % (1 160 246 $) la valeur estimée du patrimoine après impôts à la fin de la projection.

Vous pouvez ensuite choisir d'appliquer et d'exécuter les modifications sur votre scénario actuel, ou de créer une copie de celui-ci intégrant les stratégies recommandées à des fins de comparaison.

Vous pouvez accéder à cette nouvelle fonctionnalité en cliquant sur le bouton Recommandations de la Page de planification. Vous aurez alors le choix entre les Recommandations de mode de vie, qui regroupent les outils déjà disponibles sur Snap (par exemple, « Dépenses soutenables » ou « Âge de la retraite »), et les Recommandations financières.

Vous trouverez un aperçu complet de la fonctionnalité Recommandations financières dans notre article dédié.

Avec l'ajout de la fonctionnalité Recommandations financières, nous avons renommé la fonctionnalité existante Recommandations en Recommandations de mode de vie.

1. Les recommandations de mode de vie concernent les décisions que le client peut prendre et qui ont une incidence sur son mode de vie. Ces décisions portent notamment sur le montant à épargner pendant la vie active, le moment de prendre sa retraite et le niveau de dépenses à adopter une fois à la retraite. L'objectif de cette fonctionnalité est de déterminer le meilleur scénario de mode de vie (par exemple, l'âge de départ à la retraite le plus précoce ou le niveau de dépenses le plus élevé) tout en garantissant le financement intégral de la projection.
   1. Ces fonctionnalités sont disponibles dans Snap depuis août 2022.
2. Les recommandations financières concernent les décisions que le client peut prendre sans que cela n'ait d'incidence sur son mode de vie. Ces décisions portent notamment sur le moment où percevoir les prestations du RPC/RRQ et de la SV, ainsi que sur les choix de cotisation et de retrait au fil du temps. L'objectif de cette fonctionnalité est de déterminer la valeur maximale de votre patrimoine après impôts pour l'année cible, tout en conservant le même niveau de vie qu'auparavant.
   1. Ces fonctionnalités sont désormais disponibles dans Snap.

La fenêtre contextuelle « Recommandations de mode de vie » a été mise à jour afin d'inclure de nouvelles informations et des paramètres personnalisables.

Vous pouvez désormais :

Vous trouverez un aperçu complet de la fonctionnalité « Recommandations de mode de vie » dans notre article dédié.

Lignes directrices relatives aux hypothèses pour les projections de 2026

Les dernières directives relatives aux hypothèses de projection (2026) de FP Canada et de l'Institut québécois de planification financière (IQPF) peuvent désormais être importées dans vos projections.

Vous trouverez plus d'informations sur la modification de vos paramètres de projection et les valeurs mises à jour ici.