Mises à jour de logiciels ayant un impact significatif sur les résultats du plan

À l'occasion, nous mettons à jour des calculs ou des hypothèses qui peuvent avoir une incidence importante sur les résultats d'un régime. Cet article énumère et explique ces changements afin que vous puissiez mieux comprendre les hypothèses et les calculs par défaut dans Snap et la façon dont les changements peuvent avoir une incidence sur vos régimes.

Vous pouvez conserver une copie d'un plan existant afin que les changements ne soient pas appliqués et vous pouvez conserver le plan original tel qu'il était avant la mise à jour. Si vous souhaitez conserver une copie d'un plan existant tel qu'il est actuellement dans Snap, veuillez ne pas effectuer de modifications ou cliquer sur le bouton Exécuter le scénario pour ce scénario. Nous vous recommandons de copier votre projection et de n'apporter des modifications qu'à la version copiée. La version copiée est immédiatement réexécutée et peut donc commencer avec des résultats différents de ceux de l'original. Votre version originale sera conservée afin que vous puissiez générer un PDF du rapport du client, exporter les projections vers Excel ou partager le plan à l'écran sans appliquer les nouveaux calculs.

Mises à jour des données financières annuelles

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Chaque année, à la fin du mois de décembre ou au début du mois de janvier, nous mettons à jour le logiciel avec tous les chiffres financiers et les données fiscales disponibles et pertinents afin que vous puissiez créer des projections actualisées et précises pour vos clients au cours de la nouvelle année. Voici quelques-uns des faits saillants :

• Le Droit de cotisation au REER.
• Le Droit de cotisation au CELI.
• Le maximum des gains ouvrant droit à pension du RPC/RRQ.
• Le maximum des prestations annuelles du RPC/RRQ.
• Le plafond de la prestation annuelle de la SV.
• Le maximum de la rémunération assurable de l'assurance-emploi.
• Les taux et les plafonds de cotisation à l'AE.
• Données fiscales fédérales et provinciales pour toutes les provinces, y compris le Québec. Ces données comprennent les crédits d'impôt, les tranches d'imposition et les taux d'imposition, ainsi que d'autres chiffres pertinents.

Tous les régimes dont l'année de début est une année antérieure ne seront pas affectés par ces changements. Vous devrez cliquer sur Rebaser le scénario pour créer une copie du régime qui commence dans l'année en cours.

Tous les plans dont l'année de début est l'année en cours seront ajustés en fonction de ces changements une fois que vous aurez cliqué sur Exécuter le scénario après la mise à jour.

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1. Modification de la méthode des flux de trésorerie par défaut (GFT) pour les projections comportant plusieurs actifs financiers du même type

Nous avons lancé l'option permettant de mieux contrôler les paramètres de cotisation et de retrait par défaut pour les régimes comportant plusieurs comptes du même type (par exemple, un client ayant deux CELI). La Méthode de gestion des flux de trésorerie (GFT) est une nouvelle option personnalisable de cette version. À partir de la Page de planification, vous pouvez sélectionner la fenêtre modale Actifs financiers pour définir la Méthode de GFT pour votre scénario actuel et pour tous les nouveaux scénarios.

Par défaut, la Méthode de GFT est réglée sur Proportionnelle (basée sur la valeur). Cela signifie que s'il y a plusieurs comptes du même type (par exemple, deux comptes non enregistrés), Snap Projections déposera l'excédent de trésorerie ou retirera les fonds nécessaires au prorata des soldes des comptes. Vous pouvez modifier ce paramètre pour qu'il devienne Séquentiel (basé sur l'ordre). Cela aura pour effet de déposer les excédents de trésorerie ou de retirer les fonds nécessaires du premier compte répertorié dans le tableau des actifs financiers, sans que la colonne Cotisation (Retrait) ne soit modifiée.

Avant le 24 octobre 2022, les cotisations étaient supposées être réparties de façon égale entre les comptes non enregistrés et les comptes CELI et réparties proportionnellement (en fonction de la valeur) entre les comptes enregistrés. Les retraits étaient effectués séquentiellement (selon l'ordre) dans les comptes non enregistrés et les CELI et proportionnellement (selon la valeur) dans les comptes enregistrés. Ces changements apporteront une plus grande cohérence aux mouvements de trésorerie et offriront plus de souplesse et de contrôle à nos utilisateurs.

Par exemple, si vous avez deux comptes non enregistrés dans votre régime, les cotisations excédentaires étaient auparavant répartis également entre ces comptes. Désormais, les cotisations seront effectués proportionnellement (par défaut) ou séquentiellement. Si vos comptes non enregistrés ont des répartitions d'actifs ou des taux de rendement différents, cela aura un impact sur le plan (par exemple, en augmentant ou en diminuant la valeur du patrimoine après impôt).

2. Amélioration de la répartition des dépenses principales entre les conjoints

Nous avons amélioré la façon dont Snap répartit l'objectif de dépenses du ménage entre les conjoints. Nous avons ajusté la pondération accordée aux ressources disponibles chaque année (p. ex. minimum FERR, revenu de pension, retraits annulés). Cela aura notamment pour effet de réduire le nombre d'années comportant un retrait pour l'un des conjoints et une cotisation pour l'autre. Il en résultera une illustration plus précise des flux de trésorerie et des impôts futurs.

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Article en anglais : Software updates that materially impact plan results