Comment effacer des valeurs de flux de trésorerie nets et/ou de solde d'encaisse non nulles ?

Lorsque l'Âge de début du GFT a été atteint dans les projections, Snap effectuera des cotisations et des retraits automatiques des Actifs financiers pour atteindre l'objectif de Dépenses principales souhaité (en dollars nominaux). Pour diverses raisons, vous pouvez voir des valeurs dans les colonnes Flux de trésorerie nets et Solde d'encaisse.

Si aucun Actif financier n'a été saisi, par défaut, tout excédent de trésorerie sera enregistré dans le Solde d'encaisse. Tout déficit sera couvert par un prêt comptabilisé dans le Solde d'encaisse.

Le Solde d'encaisse augmente chaque année jusqu'à la retraite, puis lorsque le Flux de trésorerie nets est négatif en 2031, Snap retire de l'argent du Solde d'encaisse pour couvrir le déficit. Comme il n'y a pas assez d'argent sur ce compte pour couvrir le déficit, le Solde d'encaisse devient négatif en 2033. Snap utilise un surlignage rose pour indiquer les années où le Solde d'encaisse est négatif.

Pour éviter cela, accédez à la page Actifs et sélectionnez Ajouter un actif financier. Si la personne n'a pas d'Actif financier, entrez un compte fictif avec une valeur de 0 $ et attribuez l'allocation d'actifs appropriée.

Ici, nous avons ajouté un REER.

Snap verse le maximum autorisé au REER (en fonction des Droits de cotisation au REER disponibles) et le reste de l'excédent est affecté au Solde d'encaisse.

Pour éviter d'utiliser le Solde d'encaisse, nous devons ajouter des types supplémentaires d'Actifs financiers. De cette manière, vous pouvez modéliser des projections avec des économies sur des comptes qui n'ont pas encore été ouverts dans la vie réelle. Si nous ajoutons un CELI et un compte Non enregistré, le Solde d'encaisse n'est plus nécessaire pour ces années.

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Si vous saisissez un apport ou un retrait spécifique, il s'agit d'une modification et la cellule est surlignée en jaune. Si le montant saisi est inférieur à l'excédent de trésorerie disponible, l'excédent restant est enregistré dans le Solde d'encaisse. Si le montant saisi est supérieur à l'excédent de trésorerie disponible, il y a un Flux de trésorerie nets négatif (un déficit) et le Solde d'encaisse peut également être négatif. Pour éviter d'avoir des valeurs dans le Solde d'encaisse, vous pouvez effacer les modifications manuelles dans la colonne Cotisation.

Option 1: Effacer les modifications

Ici, les cotisations d'épargne manuelle ont été saisies et, sur la base des dépenses liées au mode de vie souhaité par le client (Dépenses principales), il y a un manque à gagner.

Si nous supprimons les modifications sur le compte REER, cela permettra d'éviter le déficit chaque année.

Les cotisations au REER sont automatiquement ajustées de façon à ce que le Flux de trésorerie nets reste de 0 $.

Option 2: Retarder l'Âge de début du GFT

Une autre option pour éviter que le Flux de trésorerie nets et le Solde d'encaisse ne soient pas nuls consiste à retarder l'Âge de début du GFT jusqu'à la première année de la retraite. Au cours des années précédant la retraite, la valeur des Dépenses principales est calculée comme étant la différence entre les entrées et les sorties. La valeur des Dépenses principales est supposée être dépensée chaque année avant l'Âge de début du GFT. Avec les cotisations initiales de 18 000 $ au REER et de 7 000 $ au CELI, la valeur des Dépenses principales est inférieure au montant souhaité de 60 000 $ dans l'exemple ci-dessus.

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Pour couvrir les Dépenses principales (en dollars nominaux) et les Dépenses supplémentaires, les revenus sont d'abord utilisés, puis des retraits sont effectués sur les Actifs financiers selon la logique de Gestion des flux de trésorerie (GFT) par défaut. S'il n'y a pas assez de revenus ou d'argent dans les Actifs financiers pour couvrir les sorties, il y a un déficit.

Considérations relatives aux Dépenses principales

Pour éviter un déficit, vous pouvez diminuer les Dépenses principales dans les projections ou discuter d'autres options avec vos clients. La fonction Recommandations est utile pour ces discussions.

Voici quelques conseils rapides sur ce qu'il faut vérifier pour s'assurer que les Dépenses principales ont été correctement saisies dans les projections.

1. N'oubliez pas que les autres dépenses déjà saisies dans les projections ne doivent pas être incluses dans le montant des Dépenses principales. Si vos clients vous ont fourni un montant de dépenses liées à leur mode de vie qui inclut leurs paiements hypothécaires, soustrayez-le et inscrivez la différence dans les Dépenses principales. Veillez à saisir les informations relatives à l'hypothèque dans la section Dettes afin qu'elles soient toujours prises en compte.
2. Ne pas indexer la colonne Dépenses principales (dollars réels). Les Dépenses principales (en dollars réels) doivent rester constantes, le logiciel se chargeant automatiquement de les indexer en fonction de l'inflation. Cette valeur est affichée sous la colonne Dépenses principales (dollars nominaux).
3. Pour les projections incluant un conjoint, permettez à Snap d'attribuer une partie des Dépenses principales à chaque conjoint plutôt que d'entrer des montants individuels de Dépenses principales. Allez dans Configuration du scénario -> Dépenses -> Options avancées -> Montrer pour désactiver l'option de désactivation de l'attribution automatique des dépenses pour ce scénario.

Une note sur les Dettes et les Actifs réels qui sont classés comme Communs

Les Dettes et les Actifs réels spécifiés comme étant Communs sont partagés à 50/50 par le logiciel. Cela signifie que chaque conjoint est responsable de la moitié des paiements annuels de la dette et de la moitié du coût d'achat futur de nouveaux biens immobiliers. Si l'un des conjoints ne dispose pas de Revenus ou d'Actifs financiers suffisants pour supporter la moitié des paiements de la dette ou du prix d'achat d'un nouveau actif réel, il est préférable d'attribuer cette dette ou ce actif réel uniquement au conjoint qui a les moyens d'effectuer les paiements.

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Article en anglais : How to clear non-zero Net Cash Flow and/or Cash Balance values