1 mai 2025 - Notes de mise à jour - Nouveaux outils et tableaux d'analyse des besoins en assurance, les normes d'hypothèses de projection pour 2025
- Nouvelle fonctionnalité
Dans le prolongement des améliorations apportées à l'Analyse des besoins en assurance vie dans notre dernière version, nous avons élargi cet outil important pour y inclure une Analyse des besoins en assurance invalidité et une Analyse des besoins en assurance contre les maladies graves.
Analyse des besoins en assurance invalidité
Ici, vous pouvez saisir le Remplacement du revenu souhaité par le client et les Ressources disponibles pour estimer la prestation annuelle nécessaire pour remplacer le revenu de votre client s'il devenait invalide et ne pouvait plus travailler. Vous pouvez saisir manuellement le Revenu personnel ou importer la valeur directement à partir de la projection.
Vous aurez ensuite accès à la page Synthèse qui indique si la couverture est suffisante ou si une assurance supplémentaire est recommandée.
Analyse des besoins en assurance maladies graves
Vous pouvez saisir le Remplacement du revenu, les Passifs et les Ressources disponibles souhaités par le client afin d'estimer une couverture appropriée. Vous pouvez saisir manuellement le Revenu personnel et le Revenu du conjoint, ou importer les valeurs directement à partir de la projection.
Vous aurez ensuite accès à la page Synthèse qui indique si la couverture est suffisante ou si une assurance supplémentaire est recommandée.
Vous pouvez inclure les Analyses des besoins dans le Rapport client à partir de la page de Constructeur du rapport et ajouter des Commentaires supplémentaires dans l'Éditeur du rapport.
- Améliorations
Analyse des besoins de vie – Synthèse
Pour plus de transparence, nous avons ajouté les hypothèses d'entrée pour la valeur de Remplacement du revenu dans le Tableau de synthèse.
Analyse des besoins en assurance vie – Détails
Vous pouvez illustrer l'évolution des besoins en assurance vie au fil du temps à l'aide de la vue Tableau existante ou de la nouvelle vue Graphique.
Vue du tableau :
- Vous pouvez modifier toutes les valeurs bleues dans cette vue afin d'affiner votre analyse.
Vue graphique :
- Vous pouvez exporter le graphique à l'aide de l'option de menu située dans le coin supérieur droit.
Pour accéder à ces vues à partir de la fenêtre modale Analyse des besoins en assurance vie, cliquez sur Voir les détails en bas des pages Configuration ou Synthèse.
Passez d'une vue à l'autre en cliquant sur les boutons Tableau/Diagramme. Cette sélection est mémorisée pour chaque analyse et est reportée dans le Rapport client. Vous pouvez modifier cette sélection dans le Rapport Client -> Éditeur du Rapport si nécessaire.
Analyse des besoins en assurance vie – Rebase
Lorsqu'un scénario contenant une analyse des besoins en assurance vie est rebasé dans la nouvelle année, cette analyse est également rebasée :
- La première année de l'analyse est changée pour l'année actuelle.
- Le taux d'inflation est appliqué au revenu personnel, aux dépenses des survivants, aux passifs personnalisés et aux autres actifs.
- L'horizon d'analyse et le nombre d'années sont réduits du nombre d'années rebasées.
- Si l'analyse des besoins s'est terminée au cours de la nouvelle année, elle sera supprimée de ce scénario rebasé. Cependant, vous pouvez toujours y accéder via le scénario d'origine.
- Autres mises à jour
| Les normes d'hypothèses de projection pour 2025 peuvent désormais être importées dans vos projections. |
Les dernières normes d’hypothèses de projection (2025) de FP Canada et de l'Institut québécois de planification financière (IQPF) peuvent désormais être importées dans vos projections. Vous trouverez plus d'informations sur la modification de vos paramètres de projection et les valeurs mises à jour ici. |
|---|---|
| Les données historiques pour notre modal Scénarios historiques ont été changées. | FP Canada et de l'Institut québécois de planification financière ont également publié leur approche actualisée des données historiques sur les marchés émergents, qui fournit une représentation plus précise des rendements historiques de ces marchés. À la suite de ce changement, nous avons mis à jour les taux de rendement des actions utilisés dans notre modalité Scénarios historiques. |
| Les paramètres expérimentaux de l'impôt sur le revenu pour les changements proposés au taux d'inclusion des gains en capital ont été supprimés. |
Le 21 mars 2025, le gouvernement a annoncé qu'il annulait l'augmentation proposée du taux d'inclusion. Par conséquent, nous avons apporté des ajustements aux options disponibles sur la page Configuration du scénario -> Paramètres -> Impôts sur le revenu :
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| Le menu Défauts est maintenant disponible pour toutes les pages standard dans le Rapport client. |
Le menu Défauts vous permet d'enregistrer les paramètres de la page comme paramètres par défaut pour tous les scénarios futurs. Vous le trouverez en bas de la page dans Rapport client -> Éditeur de rapport, à gauche des boutons de navigation.
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