Créer votre première projection

Nous voulons nous assurer que tout est en place pour que vous vous sentiez bienvenu et à l’aise. Nous avons donc créé cet article étape par étape sur la création de votre premier plan avec Snap Projections. Nous proposons également une série de courtes vidéos illustrant les différentes étapes, si vous préférez.

Bien que Snap ait été conçu pour être très intuitif, les instructions ci-dessous vous aideront également à rester sur la bonne voie. Commençons!

Pour créer un nouveau scénario client, cliquer sur le bouton Nouveau client sur la page Clients.

Cet article traite de la saisie manuelle des informations relatives aux clients. Vous pouvez également télécharger des documents et des notes concernant vos clients et demander à l'Assistant d'importation IA d'en extraire les informations pertinentes afin de remplir à votre place les pages de Configuration du scénario.

Sur la page Client, remplir les renseignements personnels de base de votre client. Cliquer sur Ajouter un conjoint pour ajouter toute information pertinente sur le conjoint.

Une fois que vous aurez cliqué à l’extérieur du champ de saisie de texte ou que vous aurez utilisé les touches Onglet ou Enregistrer, les données seront automatiquement enregistrées. Cela est indiqué par l’indicateur vert Enregistré au bas de la page. Vous n’avez pas besoin de cliquer sur ce bouton pour enregistrer vos renseignements, ils seront enregistrés automatiquement.

Lorsque les données n’ont pas encore été enregistrées, vous verrez une indication Modifié.

Cliquer sur Suivant pour passer à la page de saisie de données suivante ou sélectionner la page suivante désirée en cliquant dessus dans le menu de navigation de gauche. Nous suivrons l’ordre par défaut des pages de saisie de données dans cet article.

Haut de page

Sur la page Général, vous pouvez examiner et modifier les hypothèses pour ce scénario. Les paramètres comprennent Âge de retraite, Taux d’inflation et Taux de rendement par défaut pour différentes catégories d’actifs. Si vous cliquez sur le bouton Défauts, vous pouvez enregistrer les paramètres de page actuels et les utiliser pour les NOUVEAUX scénarios que vous créez. Vous pouvez également initialiser la page à sa valeur par défaut d’origine ou à vos paramètres par défaut.

Le bouton Utiliser les Normes en haut de la page importera les Normes d'hypothèses de projection de FP Canada et l'Institut québécois de planification financière.

Veuillez noter que vous pouvez commencer les prévisions à compter du 1er janvier de l’année en cours ou du 1er janvier de l’année suivante. Cliquez sur Suivant pour continuer.

Haut de page

Sur la page Dépenses, vous pouvez saisir Dépenses principales et Dépenses supplémentaires (véhicules, voyages, rénovations, etc.).

Les dépenses principales peuvent être considérées comme le montant minimum des dépenses annuelles après impôt dont vos clients ont besoin, à l’exclusion des éléments saisis sur d’autres pages comme les versements sur dettes, les primes d’assurance, les cotisations d’épargne, etc. Nous considérons les dépenses principales comme des dépenses récurrentes liées au mode de vie (par exemple, l’épicerie, le transport, l’entretien de la maison, etc.).

Le montant entré ici sera rempli pour chaque année commençant à l’âge de la retraite du client ou à la première année du régime, selon la dernière éventualité. Pour un couple, saisir la valeur annuelle des dépenses annuelles principales combinées.

Dépenses supplémentaires

Vous pouvez utiliser le tableau Dépenses supplémentaires pour saisir des dépenses uniques ou récurrentes, séparées du tableau Dépenses principales. Ces articles comprennent généralement les véhicules, les voyages, les rénovations, les cadeaux aux enfants, etc.

Sélectionner Ajouter une dépense, puis remplir la ligne pour chaque dépense. Vous trouverez plus de détails sur la saisie de données pour les dépenses supplémentaires ici.

Haut de page

Sur la page Revenus, vous pouvez saisir le revenu d’emploi annuel de votre client et ajouter d’autres sources de revenus comme les dividendes admissibles et non admissibles, et les régimes de retraite à prestations déterminées.

La ligne Revenu d’emploi sera pré-remplie pour vous et tout ce que vous avez à faire est de saisir le montant annuel et d’ajuster l’indexation si vous le souhaitez. Si l'Âge à partir de est vide, le revenu s’appliquera à compter de la première année de la prévision.

Vous pouvez affiner les dates en sélectionnant l’icône des paramètres dans les cellules Âge à partir de et Âge jusqu'à.

Si le client a un revenu supplémentaire, cliquer sur Ajouter un revenu pour ajouter une autre ligne au tableau Revenus. Une fois que vous aurez rempli les renseignements pour cette ligne, les renseignements seront automatiquement enregistrés.

Ajouter les renseignements sur le Régime de retraite à prestations définies (RRPD) dans la section Pensions (RRPD), le cas échéant, puis cliquer sur Suivant (au bas de la page) pour passer à la page Actifs.

Haut de page

Vous pouvez maintenant cliquer sur Ajouter un actif financier ou Ajouter un actif réel pour saisir des détails sur le capital et les actifs réels du client.

Pour les actifs financiers, assurez-vous de terminer la saisie de données pour chaque ligne, notamment Description, Valeur, Coût (pour les comptes non enregistrés), Type et Pourcentage de répartition pour Liquidités, Revenu fixe et Actions. Le Taux de rendement total (TdR total) sera calculé pour vous et, une fois cela fait, la ligne sera enregistrée automatiquement. Vous pouvez mettre à jour individuellement les pourcentages de taux de rendement (TdR) individuels pour chaque actif financier.

En tant que pratique exemplaire, saisir un compte non enregistré (ou REER et CÉLI) même s’il y a une valeur de 0 $. Cela permet au logiciel de cotiser aux comptes à l’avenir et d’éviter d’utiliser le solde de l’encaisse. Il permet également à la fonction Épargne requise d’utiliser ce compte afin d’atteindre un objectif de retraite. Snap crée un compte non enregistré par défaut avec une valeur initiale de 0 $ alloué à100 % en liquidités qui peut être modifié.

Les soldes d’actifs sont les valeurs de début d’année pour la première année des prévisions.

Pour les actifs collectifs, et les régimes de retraite à cotisations déterminées (RRCD), cliquer sur l’onglet Participation de l’employeur pour configurer les cotisations annuelles de l’employeur et de l’employé en pourcentage du revenu d’emploi.

Cliquer sur l’onglet CÉLI ou REER/FERR pour entrer les droits de cotisation actuels du client.

Cliquer sur l’onglet REER/FERR pour définir les Âges de conversion, Baser les retraits minimaux du FERR sur l’âge du conjoint le plus jeune ou ajouter un facteur d’équivalence supplémentaire pour les RRPD.

Cliquer sur l’onglet RRCD/CRI/FRV pour définir les âges de conversion, baser les retraits minimaux du FRV sur l’âge du conjoint le plus jeune, définir la Juridiction ou indiquer les préférences de débloquer.

Cliquer sur l’onglet CELIAPP pour ajuster l’âge à l’ouverture, les droits de report du CELIAPP, et les cotisations à vie. Sélectionner une première maison comme achat. Cela permet à Snap de déterminer les exigences de fermeture de compte et les retraits admissibles.

Des détails supplémentaires sur chacun de ces paramètres sont disponibles dans cet article : Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)

Haut de page

Sur la page Dettes, vous pouvez ajouter diverses dettes. Indiquer le solde dû au début de l’année, le taux d’intérêt, les options de remboursement), le Mensualité, si l’intérêt est déductible d’impôt et si cette dette est liée à un actif réel dans vos prévisions. Si la dette est liée et que l’actif réel est vendu pendant les prévisions, toute dette restante à ce moment-là sera automatiquement remboursée.

Haut de page

Sous Configuration du scénario -> Prestations gouvernementales, vous pouvez ajuster les renseignements par défaut sur le RPC/RRQ et la PSV, y compris l’âge de début du RPC/RRQ, la PSV, et le taux d’indexation. Snap suppose que vos clients recevront la moyenne nationale des prestations du RPC/RRQ et 100 % de la PSV, tous deux indexés sur l’inflation; cependant, ce n’est peut-être pas le cas pour votre scénario particulier.

Vous pouvez en savoir plus sur les valeurs par défaut utilisées par Snap et sur la façon d’apporter des modifications à ces articles :

1. Régime de pensions du canada (RPC)
2. Sécurité de vieillesse (PSV)

Haut de page

Les prochaines pages de configuration de scénario comprennent Assurance, Éducation, Sociétés et Paramètres. Si ces pages s’appliquent à vos clients, vous pouvez saisir des données maintenant ou revenir pour ajouter les renseignements plus tard.

Pour en savoir plus sur ces pages, veuillez consulter les pages suivantes :

1.  Assurance

2.  Éducation

3.  Sociétés

4.  Paramètres

Pour accéder directement à la Page de planification à tout moment, cliquer sur Pages de Planification dans le menu de 2^e niveau en haut à gauche.

Haut de page

Vous pouvez accéder à diverses Pages de planification. Utiliser le menu de 3^e niveau pour sélectionner la Page de planification appropriée à afficher et à modifier. Si vos prévisions sont pour un couple, vous verrez trois Pages de planification : la page combinée, la page du client et la page du conjoint. Il y a aussi une Page de planification pour chaque société dans vos prévisions. Vous effectuerez la majeure partie de vos modifications sur les Pages de planification individuelles. Toutes les valeurs qui sont de couleur bleue ou violette indiquent que vous pouvez cliquer dessus pour effectuer une action comme modifier la valeur, indexer la valeur au fil du temps et afficher les détails sur cette valeur.

Pour savoir comment saisir des cotisations ou des retraits spécifiques, veuillez consulter cet article : Modification des valeurs sur la page Planification.

Haut de page

Cette étape est très importante, car Snap supposera que le client ou le couple dépense 0 $ sur son/leur mode de vie jusqu’à ce que vous remplissiez le montant souhaité des dépenses principales. Entrer cette valeur sur la Page de planification combinée pour les provisions d’un couple.

Avant l’âge de début de la gestion des flux de trésorerie (GFT) (l’âge de retraite du client par défaut), le logiciel supposera que tout surplus de liquidités est dépensé. La colonne Dépenses principales affiche le solde des liquidités disponible une fois que les cotisations d’épargne sont, payées, et que toutes les autres dépenses saisies dans les prévisions sont payées (comme les primes d’assurance et les paiements hypothécaires). Vous ne pouvez entrer un montant de dépenses principales que lorsque l’âge de début de la GFT a été atteint dans les prévisions.

Au cours de l’année où vous souhaitez commencer à entrer les dépenses de style de vie désirées du client (après impôts), assurez-vous que le bouton radio sous la colonne Âge de début de la GFT est sélectionné. Le bouton radio indique l’année de début de la gestion automatique des flux de liquidités.

Pour saisir les valeurs annuelles des dépenses principales, cliquer sur la première valeur bleue dans la colonne dollars réels et une fenêtre contextuelle apparaîtra, comme illustré ci-dessus. Saisir le montant désiré dans la zone de texte et le copier jusqu’à l’âge approprié. Cliquer sur la coche bleue pour enregistrer cette entrée. Veuillez ne pas inclure de dépenses dans la valeur des dépenses principales) qui ont déjà été saisies dans les prévisions telles que les cotisations à divers comptes, les paiements hypothécaires, les primes d’assurance, etc. Vous souhaiterez peut-être revoir la manière dont le flux de trésorerie est calculé dans Snap et la logique par défaut utilisée pour la gestion automatique du flux de trésorerie.

Pour les prévisions d’un couple, saisir les dépenses principales conjointes sur la Page de planification combinée et Snap attribuera automatiquement une partie de ces dépenses à chaque conjoint.

Haut de page

Cliquer sur Exécuter le scénario pour afficher les résultats de cette saisie de données. Le bouton Exécuter le scénario est surligné en orange lorsque les données d'entrée du scénario ont changé et que le scénario doit être réexécuté pour obtenir des résultats précis.

À ce stade, vous pouvez également choisir d’explorer notre fonction Recommandations.

Le mode Recommandations de mode de vie fournit des renseignements sur l’objectif de retraite du client, qu’il soit surfinancé ou sousfinancé, et les moyens de le capitaliser entièrement en ajustant son âge de retraite, ses dépenses ou son épargne.

Pour voir quels changements financeraient entièrement leur objectif, sélectionner Calculer dans l’une des quatre vignettes d’ajustement.

Vous pouvez calculer et voir la rectification qui serait requise, puis décider si vous souhaitez appliquer et exécuter cette option dans le plan actuel ou copier les résultats dans un nouveau scénario.

La fonctionnalité Recommandations financières teste automatiquement toute une série de stratégies possibles afin d'aider à améliorer les résultats de vos clients.  Ces recommandations portent notamment sur le moment optimal pour percevoir les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de retraite du Québec (RRQ) ainsi que de la Pension de la sécurité de vieillesse (PSV), sur le montant à retirer à la retraite, ainsi que sur d'autres options permettant de maximiser la valeur nette du patrimoine après impôts du client au cours d'une année donnée.

Vous pouvez ensuite choisir d'appliquer et d'exécuter les modifications sur votre scénario actuel, ou de créer une copie de celui-ci intégrant les stratégies recommandées à des fins de comparaison.

Haut de page

Faire défiler le scénario vers le bas pour le passer en revue. Le client est-il confronté à un déficit en fonction de ses dépenses principales et d’autres dépenses au fil du temps? Un déficit sera mis en évidence en rose dans le scénario. Snap fournira automatiquement un prêt au client qui est suivi sous la colonne Solde d’encaisse pour lui permettre de suivre son niveau de dépenses.

Autrement, le client atteint-il la fin de ses prévisions avec un patrimoine positif? Passer en revue Détail du patrimoine avant impôt par cliquant sur l’icône bleue en haut de la colonne Patrimoine avant impôt. Cela ouvre le tableau avec les valeurs affichées au 31 décembre de la dernière année des prévisions. Vous pouvez également cliquer sur n’importe quelle valeur sous la colonne Patrimoine avant impôt pour ouvrir le tableau pour cette année en particulier. (Par exemple, je pourrais cliquer sur 1 672 580 $ dans l’exemple pour voir le tableau à 76 ans en 2043).

À partir de là, vous pouvez commencer à personnaliser et à modifier votre scénario. Nous avons créé une liste de vérification pratique à titre de référence avec des rappels des domaines à examiner. Voici quelques autres ressources que vous pourriez trouver utiles pour vos prochaines étapes.

• Copier les scénarios et les comparer pour illustrer les différentes options de retraite.
• Ajouter un héritage ou tout autre montant forfaitaire.
• Montrer la vente d’un actif réel pendant les prévisions.
• Utiliser des tests de résistance (les scénarios randomisé ou historiques).
• Enregistrez et imprimez le rapport du client.

Haut de page

Article en anglais: Creating your first projection